闇金…？消費者金融セントラルで借りた私が審査・評判・口コミまで解説

こんな悩みに答えます。

この記事を読むことで、あなたに最適な消費者金融を見つけることができますよ。

１．消費者金融セントラルとは

消費者金融セントラルは、1973年創業の株式会社セントラル（旧：株式会社黒河商事）が運営する消費者金融のこと。創業して50年以上になるので老舗です。

愛媛県松山市河原町に本社ビルがありGoogleマップで調べても大きく看板を掲げています。

そんなセントラルの特徴は、過去に金融事故をしていても借り入れしやすいところ。

さすがに全員というわけではないですが、口コミを見てもブラックでも借りれた！という声があるので審査は柔軟なイメージです。

まずは、基本情報からごらんください。

セントラルの基本情報
申し込み年齢	20歳以上
保証人	原則不要
融資までの時間	最短即日
金利	4.80％～18.0％ (100万円以上だと〜15.00%）
融資可能額	最大300万円
収入証明書	原則不要
無利息期間	30日
口座開設	不要
会社概要	株式会社セントラル
創業	昭和48年
代表者	黒河栄一朗
登録番号	四国財務局長(8)第00083号
加盟団体	日本貸金業協会会員 第001473号
本住所 （アクセス）	愛媛県松山市河原町9番地2 （東京、神奈川、埼玉、岡山、愛媛、香川、高知に店舗）

結論として、消費者金融セントラルは他社で審査落ちた人でも借りれた声がありますが、上限金利が18%と高いので今すぐに申し込みはおすすめできません。

まずは上限金利が17.8.%と低く、総合的に各条件が充実している「プロミス」を選ぶべきです。

以下に、セントラルとプロミスの基本情報を比べました。

	セントラル	プロミス
金利	4.80％～18.0％	金利4.5〜17.8%
年齢	20歳以上	満18歳～69歳以下
保証人	原則不要	原則不要
融資まで	最短即日	最短30分
収入証明	原則不要	50万円超から必要
郵送物	あり	なし
融資可能額	最大300万円	最大500万円
無利息期間	30日	30日間
企業規模	中小企業	大企業

このように、プロミスは金利が低いのでセントラルで借りるより返済総額が少ないです。

以上を踏まえると、

1. 最初に申し込むべきところ
   →プロミス
2. プロミスの審査に落ちた
   →「レイクALSA」「アイフル」と大手の金融機関を検討
3. それでも審査に落ちた
   →セントラルを検討

以上のように選べば、自分に合った方法で借り入れすることができます。

２．消費者金融セントラルを選ぶ5つのメリット

ここからは、「実際に借りたから分かる」セントラルのメリットから、お伝えいたします。

セントラルを選ぶメリットは、次のとおり。

1. 国が認めている消費者金融
2. 最短当日に借りられる
3. 債務整理しても融資を受けやすい
4. 専業主婦でも借りられる
5. 無利息期間がある

それでは、見ていきましょう！

メリット１．セントラルは闇金じゃない！

セントラルは、金融庁のサイトに登録がある正規の登録貸金業者です。つまり、違法とされる闇金業者ではないので安心できます。

参考までに、金融庁のサイトで検索にヒットした情報をのせておきます。

引用：金融庁（登録貸金業者情報検索）

このように、セントラルは会社の電話番号や住所、代表者名がしっかり載っています。なので、問題ない借り入れ先ということです。

反対に、こちらに登録がない業者は違法だと考えてください。

ネットで徹底的に調べましたが、セントラルは過去に営業停止を受けたこともないクリーンな消費者金融ということが分かりました。

メリット２．セントラルは最短当日に融資を受けれる

セントラルは、平日の14時までに申し込みを完了すれば最短で即日の借り入れが可能です！

即日融資ができると宣伝している消費者金融は多いですが、その中でも「セントラルは借り入れまで早かった！」という口コミが多いです。

なので、セントラルは今すぐにお金を必要としている人に向いている消費者金融です。

メリット３．セントラルの審査は少し甘い印象がある

セントラルは、債務整理（自己破産や個人再生）の経験があっても、借り入れしやすいと言えます。なぜなら、こんな口コミが多く見つかったから。

738名無しさん＠お腹いっぱい。2020/05/13(水) 17:08:34.82
自己破産して3ヶ月だけど、セントラルで20可決、アローで20。優しすぎて泣きそう。アローは申込日から3日、セントラルは今日の今日

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344名無しさん＠お腹いっぱい。2020/05/06(水) 00:43:06.46
オレが借りている業者は総量規制近くでも貸してくれてセントラル、ビアイジ、エクセル、いつも、返済専用AZ、

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740名無しさん＠お腹いっぱい。2020/05/13(水) 17:15:25.70
セントラルは再生支払い中だけど30貸してくれたよ

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827名無しさん＠お腹いっぱい。2020/05/14(木) 17:19:16.34
自己破産して2ヶ月、年収480、社保34歳、勤続14年、借入0、北海道札幌近々で７０万円用意したくてセントラル20、アロー20で融資通って今日エクセルに申込みしたら否決。

引用：引用：2ch（ブラックでも借り入れできる消費者金融Part49）

このように、セントラルなら債務整理や総量規制ギリギリでも借りれたとのこと。

上の口コミは匿名の掲示板の情報ですが、実際に当サイトの口コミ投稿にも似た声が集まったので審査が緩和されている可能性があります。

ただ、セントラルの広告を取り扱っている会社の承認率が約2%と低いから審査は厳しいという情報もあります。なので審査は甘いと鵜呑みにすべきではありません。

審査はどこをみている？

大手問わずですが、消費者金融は以下を重視して貸付を判断しています。

• いまの仕事は勤続何年目なのか
• どんな仕事をしているのか
• 他社で借り入れはあるのか
  （借り入れ額は総額いくらなののか）
  （遅延や滞納はないのか）
  （何社で借り入れがあるのか）
  （返済額は月いくらなのか）
• 債務整理の経験はあるか
  （とくに5年以内にないか）

とくに重要視されているのが、勤続年数と他社の借り入れ状況、そして遅滞です。

とはいえ、このあたりの内容で心配がある人でも、セントラルは期待できます。

メリット４．セントラルは専業主婦でも借りられる

セントラルは、専業主婦や学生、パート・アルバイトで働く女性向けに融資するマイレディスというカードローンを提供しています。

こちらは最大100万円まで借りられて、同じく保証人は原則不要です。

マイレディスの基本情報
申し込み年齢	20歳以上
保証人	原則不要
融資までの時間	最短即日
金利	4.80％～18.0％
融資可能額	最大100万円
収入証明書	必要な場合あり
無利息期間	30日
口座開設	不要

気になる審査についてですが、他社と同じように収入が少ないと審査は厳しいです。ただ、在籍確認の電話は個人名でかかってきます。

なので、いちおう専業主婦も申し込めると考えるのが無難でしょう。

専業主婦についてはセントラル限らず全ての業者が審査がきびしいです。一度お金を借りる全ての方法をまとめたページをご覧ください。

メリット５．セントラルは無利息期間がある

セントラルを初めて利用する人は、契約日の翌日から30日間に返済すれば無利息です。

たとえば、急な出費で5万円必要だけど、翌月には返済のめどがついている状態だとします。そんなとき5万円借りても30日以内に返済すれば利息はかかりません。

つまり、この状況なら実質タダでお金を借りれるというわけです！

無利息期間は借りた日からではありません。契約した日の翌日からです！

３．セントラルで借りて分かった4つの注意点

以上が、セントラルを選ぶメリットです。しかし、セントラルには注意点も存在します。次はそれを見ていきましょう。

1. 初回は全額振り込まれる
2. 金利の低い他の業者がある
3. おまとめローンがない
4. 借り入れ診断はアテにならない

それぞれ、順番に見ていきましょう。

注意点１．セントラルは初回は全額振り込み

セントラルは、初回の借り入れ方法で指定口座の振り込みを選ぶと、融資限度額の全額が振り込まれる仕組みになっています。

つまり、審査で20万円の融資が決まって、初回の借り入れで振り込みを希望すると、最初は5万円しか使う予定がなくても20万円振り込まれるというわけです。

なので、全額が振り込まれても使い過ぎないように注意してください。

全額振り込まれるのは初回だけです。なので全額すぐに使う予定がないなら使わないお金はATMで返済する、あとは使う分だけ引き出すのがおすすめです。

注意点２．金利の低い他の業者がある

先に述べましたが、セントラルより「プロミス」の方が金利が低いです。参考までに、他の有名な業者をまるっと比較してみてました。

	下限金利	上限金利
セントラル	4.80％	18.0％(※)
ご融資どっとこむ	18.0％	20.0%
アコム	3.0％	18.0％
プロミス	4.5%	17.8%
アイフル	3.0%	18.0%
レイクALSA	4.5%	18.0%
SMBCモビット	3.0%	18.0%
ダイレクトワン	4.9%	20.0%
ライフティ	8.0%	20.0%
フタバ	14.959％	17.950％
ユニーファイナンス	12.0％	17.95％
エニー	15.0%	20.0%
フクホー	7.30%	18.0%

※100万円以上の融資の上限金利は15.0%

このように、大手消費者金融のプロミスの方が低金利です。つまり、セントラルよりプロミスで借りた方が支払い総額が少ないということです。

注意点３．おまとめローンがない

セントラルは、「おまとめローン（借り換えローンともいう）」の取り扱いがありません。

なので、これらを希望するなら他の消費者金融を検証しましょう。

おまとめローンってなに？という人へ

おまとめローン（借り換えローン）とは、複数の借り入れを1本にまとめて、さらに金利を下げることで返済総額を減らす金融サービスのことです。

イメージはこんな感じです。

おまとめローンが気になる人は「アイフルのおまとめローンの審査や口コミなど申込前に知るべき全知識」を参考にしてください。

おまとめの仕組みから、メリットやデメリットまで分かりやすくまとめています。

注意点４．セントラルの借り入れ診断はアテにならない

セントラルは、お借入「3問」診断といって、自分の年齢・年収・借り入れ額を入れると融資の可否を判断できますが、正直いってアテになりません。

こんな感じで、30歳・年収100万円・借り入れ250万円としても借り入れできる可能性が高いと出ます。ただ、現実的にこの条件ではまず無理です。

ただ、他の業者よりも借り入れしやすい印象は事実なので、まず申し込みましょう。

４．セントラルの評判・口コミについて

以上が、セントラルのメリット・注意点です。しかし、実際に申し込みをするとなると、利用者の体験談や口コミなどが気になるところ。

そこで、2チャンネルやヤフー知恵袋、当サイトの問い合わせに寄せられた信憑性の高い口コミを集めてまとめました。

良かった評判・口コミ

• 書類提出に不備があったが対応は丁寧だった
• 夜中に申し込んだら朝に電話きて15時前に振り込みされた
• ブラックでもセントラルでいけた
• 債務整理2年残っているけど30万円の融資通ったわ
• 3年前に個人再生して2社で借り入れあるけど20万円で通った、ちなみに他社は瞬殺

ネットで100件近くの口コミを調べたところ、「対応が丁寧」「当日に振り込みしてくれた」「債務整理していても融資を受けられた！」という声が見つかりました！

とくに債務整理の経験がある人はセントラルを選ぶと満足できそうです。

悪かった評判・口コミ

• 忙しかったのか電話は早口だった
• 即日融資は本当っぽい、審査は2〜3時間で早いが落ちた
• メールで審査落ちの連絡、個人情報取られただけ
• 否決の連絡は30分できた。ちゃんと審査してくれ
• 色々聞かれたのに審査落ち、時間の無駄

セントラルですが、良くも悪くも審査結果が出るのが早い印象です。早くて30分、通常でも2〜3時間でも結果がでた口コミが目立ちました。

また、過去に債務整理の経験があると

• いまどんな仕事をしているのか
• 家族構成
• 緊急の連絡先
• 過去の債務整理の内容など

など聞かれるようです。ただ、電話対応はもっぱら丁寧という声が多いので、いろいろ聞かれても不満の声が出ていないのは珍しいです。

いずれにせよ、セントラルは債務整理の経験者から人気な借り入れ先と言えるでしょう。

５．結論！セントラルはこんな人におすすめ

ここまでは、セントラルのメリット・注意点、そして利用者からの口コミ・評判をみてまいりました。もう一度、まとめますね。

セントラルのメリット	セントラルの注意点
金融庁に載っている消費者金融	初回は全額振り込まれる
最短当日に借りられる	他に金利の低い業者がある
債務整理しても融資を受けやすい	おまとめローンがない
専業主婦でも借りられる	借り入れ診断はあてにならない
無利息期間がある	–

セントラルは、正規の消費者金融で、ネットで申し込めば最短で当日には指定口座に振り込みをしてくるのが最大の魅力です。

また、セントラルは債務整理の経験があっても融資を受けられると評判を呼んでいます。

ただ、いくつかある注意点を踏まえると、

• 今すぐにお金が必要な状況
• 自己破産・個人再生の経験がある
• 他社は審査落ちばかり

これらに当てはまる人は、セントラルに申し込みを検討すべきと言えます。

ただし、最初にプロミスを申し込んでみよう

前述しましたが、セントラルは上限金利が18%と高いので、金利がやや低い「プロミス」から検討することをおすすめします。

	セントラル	プロミス
金利	4.80％～18.0％	金利4.5〜17.8%
年齢	20歳以上	満18歳～69歳以下
保証人	原則不要	原則不要
融資まで	最短即日	最短30分
収入証明	原則不要	50万円超から必要
郵送物	あり	なし
融資可能額	最大300万円	最大500万円
無利息期間	30日	30日間
企業規模	中小企業	大企業

このように、プロミスは金利が低いのでセントラルで借りるより返済総額が少ないです。

６．セントラルの審査や申し込みの流れ

ここからは、セントラルの審査や申し込み手順について詳しくお伝えしていきます。

セントラルの審査基準について

セントラルに申し込み可能な人と、そうでない人は次のようになります。

申し込み人の属性	可否
アルバイト	（問題なし！）
学生（アルバイト）
パート
専業主婦（パート）
正社員（新卒も含む）
個人事業主
外国籍
年金受給者
不動産の収入がある人
現在他社で滞納している
債務整理の経験がある人	△（内容によるが、審査は期待できる！）
専業主婦（収入なし）	×（審査は落ちる）
学生（奨学金や親の仕送りで生活）
無職（ニート）

上の内容は大手、中小企業であっても大きな違いはありません。ただ、前述したようにセントラルは債務整理をしている人でも審査はかなり期待できます！

ただ、いま年収の1/3のギリギリまで借りていると審査はなんとも言えません。

総量規制という国のルールで年収の1/3以上の借り入れはできないと決められています。たとえば昨年は年収330万円なら借り入れは1/3の110万円まで。これが総量規制です。

セントラルの必要書類について

セントラルの審査に必要な書類は、次のいずれか一点です。

• 運転免許証
• 社会保険証
• 国民健康保険証
• パスポート
• マイナンバーカード
• 所得証明書(50万円以上のみ)

その際ですが、顔写真のない保険証や現住所の記載がない必要書類だと、合わせて以下いずれかの書類の提出を求められるので準備しておきましょう。

• 住民票
• 公共料金の領収書
  （電気やガス、水道代、NHKなど）
• 納税証明書

それとですが、外国籍の人は特別永住者証明書や在留カードも準備しておきましょう。

セントラルの在籍確認について

セントラルは、仮審査（書類審査のこと）に通過したら、在籍確認を行います。電話はこんな感じで、非通知で会社にかけてきます。

あとは勤め先で電話をとった人が、次のような返答をすれば在籍確認OKです。

• ○○はただいま外に出ております。
• 本日ですが○○はお休みを頂いています。
• 只今○○は営業にでております。

こんな感じで、会社に在籍していることが分かればスグに電話を切ってくれます。ただし、次のような返事をされてしまうと在籍確認NGとなります。

• 個人情報のためお答えできません。
• ○○というものはおりません。

たとえばコールセンター。個人情報をたくさん扱っている会社は社員の名前も個人情報保護のルールに触れるため、答えられませんと言われる可能性があります。

もし在籍確認を会社の都合でさけたいなら、必要書類を増やすことで在籍確認なしの交渉を行いましょう。

在籍確認なしの交渉は、こんな感じです。

このように、ネットで申し込みした後にセントラルのコールセンターに電話をします。そうして在籍確認なしの交渉をすると必要書類を求められます。

在籍確認なしにするための必要書類

在籍確認をなしにするための必要書類は、以下のいずれかです。

• 直近の給与明細
• 源泉徴収票
• 確定申告書
• 社員証
• 会社発行の健康保険証

在籍確認なしを希望するならWEBから申し込みをして、そのあとにコールセンター（0570-038-038、平日8:00〜21:00）して希望を伝えましょう。

マイレディスの場合はコールセンター（0570-008-003、営業時間平日8:00〜21:00）です。

審査、在籍確認についてのよくあるQ&A

Q１．セントラルの在籍確認の電話は何番からある？

電話は非通知でかかってきます。もし会社が非通知拒否をしている場合は携帯番号から連絡が入ります。

Q２．電話でセントラルと名乗らない？

はい、個人名でかけてくるので会社にバレません。会社が社名を聞いてもセントラルとは名乗りません。

Q３．セントラルの審査の電話は色々と質問される？

いいえ、本人が在籍しているかしていないかの確認だけです。時間にして1分足らずです。

Q４．在籍確認の言いわけについて

もし追加の書類が用意できそうにないなら、在籍確認が入ってもバレない言い訳を考えておくべきです。こんなのは、どうでしょうか？

• 「クレジットカードを申し込んだから会社に電話が入ると思います」と、上司や同僚、受付の人に伝える。
• 「家族もしくは親戚、それか友達の賃貸契約の連帯保証人になったので私に在籍確認の電話が入ると思います」と事前に伝えておく。

このどちらかを伝えておきましょう。

在籍確認の内容は基本的に同じなので、消費者金融からお金を借りる電話だと気づかれる可能性はゼロに近くなると言えるでしょう。

７．セントラルの申し込み〜借り入れまでの流れ

ここからは、実際にセントラルに申し込む手順をお伝えします。

手順１．公式サイトに移動する

セントラルの公式サイトを開きます。

公式サイトを開いて「今すぐ申し込み」をクリックします。

そうすると、ページが切り替わります。

ページが切り替わったら利用規約が表示されます。問題なければ、「ネットで今すぐお申し込み」をクリックします。そして次のページです。

そして名前や住所、連絡先など基本情報を打ち込んでいきます。

さいごまで入力したら申し込みボタンをクリックして、申し込み完了です。

手順２．審査

申し込み内容をもとに一次審査が始まります。このときに信用情報機関のJICC（日本信用情報機構）に照会して借り入れ履歴を見られます。

セントラルはCICに加盟していません。なので、信用情報機関の照会はJICCだけです。

そして気になることがあればセントラルから携帯に電話が入ります。聞かれる内容としては、いまの仕事内容や緊急連絡先などです。

そして在籍確認を行い問題なければ契約書とカードが郵送されます。

手順３．すぐに借り入れできる！

お金をすぐに必要としている場合は振り込みを希望します。指定口座に即日で振り込みしてくれます。

もし急ぎでないなら専用のカード（Cカードという）が郵送で届くので、そのカードを使ってセブン銀行のATMから借り入れできます。

手順４．返済日

返済方法は銀行振り込み・セントラル専用のATM、セブン銀行のATMから行えます。セントラルATMで返済すれば手数料は0円です。

振り込みは各銀行の振り込み手数料、セブン銀行ATMは1万円以下だと110円・1万円以上は220円の手数料がかかります。

まとめ

セントラルは、他の消費者金融と比べて金利4.80％～18.0％と一般的、受付の対応は良いと評判なので選んで失敗ということはなさそうです。

ただ、セントラルよりも「プロミス」の方が低金利で借りられます。

以上から、「プロミス」→審査に落ちたらセントラルの順番で検討すべきと言えます。

消費者金融セントラルの「よくあるQ&A」