楽天銀行カードを検討中ですか?
楽天銀行カードは、楽天銀行のキャッシュカード機能がついたクレジットカードのこと。
とても魅力的に思えますが、申し込み前に絶対知るべきデメリットが7つも見つかったんです！
そこで今回は、楽天銀行カードを選ぶメリット・デメリット、そしてどんな人にオススメできるのかまとめました。
１．楽天銀行カードとは
楽天銀行カードとは、楽天カード株式会社が提供しているクレジットカードのこと。
まず楽天カードとの違いですが、還元率や補償サービスは全く同じになっています。
ご覧のように、還元率1.0%〜、楽天市場で買い物したときは還元率3.0%〜、そして海外旅行保険がついています。
ただ、楽天銀行カードは楽天銀行のキャッシュカードとしても使えるのが特徴です。
まずは下記に、基本情報をまとめました。
楽天銀行カードの基本情報一覧
年会費：無料
家族カード：-
ETCカード：500円
入会資格：18歳以上
ブランド：JCB
還元率：1,0%〜
ポイント名：楽天ポイント
ポイント：100円ごと(月間利用金額)
スマホ決済：-
交換できるマイル：ANAマイル
電子マネー機能：-
支払日：月末締めの翌月27日払い
付帯保険：海外旅行保険
キャンペーン：最大5,000ポイントプレゼント
※年会費は税抜き価格
２．楽天銀行カードの4つのメリット
まずは、楽天銀行カードに申込むメリットからです。
メリット１．キャッシュカード機能がある！
楽天カードより楽天銀行カードのほうが便利やな。あとで切り替えよー
— trino246 (@TrynoteN) January 21, 2020
最大のメリットは、楽天銀行のキャッシュカードとしても使えるところ！
いわゆる一体型というもので、これ1枚あれば楽天カードとしてではなく、楽天銀行のキャッシュカードとしても使えます。
そのため、申し込んだからといってお財布に入れるカードが増えることはありません！
メリット２．年会費無料
楽天カードと楽天銀行カード2重に持ってもウザいだけやんという気もするし、年会費無料だし持ってて損はないでしょ？という気もする。
— kirinuki (@kirinuki1) November 1, 2019
楽天銀行カードは、年会費が無料なので経済的な負担になりません。
そもそも、クレジットカードには年会費がかかるものも多いですが、決済手段にお金を払うのもおかしな話ですよね。
その点、楽天銀行カードなら年会費無料なので申し込んで損をすることはありません。
メリット３．還元率1.0%〜と高い
楽天銀行もってるし、楽天カードはメインで使ってる
前はイオンカード使ってたけど、ポイント還元率が楽天の方がいいのと、ポイント使えるとこが多いから— ゴマ (@Angel_arnk) March 29, 2020
他の楽天カードにも共通していますが、通常の還元率は1.0%〜、楽天市場の決済で使うと還元率は3.0%〜と高いので、お得に決済ができます。
クレジットカードの還元率は次のようになっています。
- 0.5%〜
→どちかというと低い - 0.75%〜
→やや低い - 1.0%〜で高い
→高い - 1.25%〜
→すごい高い(隠れたデメリットあり)
中には、還元率1.25%〜というクレカも存在するのですがポイント付与の単位が大きかったりとハードルが高いです。
その一方で、楽天銀行カードならポイントは100円単位で付与、つまり、ポイントが貯まりやすいのでオススメです。
メリット４．普通預金の金利が2倍になる
結局ANAカード(VISA)1枚、JALカード(master)1枚、楽天銀行カード(JCB)1枚。楽天銀行カードは金利用。JALカードはもういらない気がする。年会費かかるんだっけ？
— 頭部 (@mekemekke4) October 14, 2019
こちらも楽天銀行カード限らずですが、引き落とし先を楽天銀行にすると、普通預金の金利が2倍にUPします。
そもそもですが、楽天銀行の金利って、他の銀行と比べてもかなりお得なんです。
| 金利 | |
|---|---|
| 楽天銀行 | 0.02% →2倍で0.04％ |
| SBJ銀行 | 0.02% |
| オリックス銀行 | 0.01％ |
| ジャパンネット銀行 | 0.01％ |
| auじぶん銀行 | 0.001% |
| ソニー銀行 | 0.001% |
| 住信SBIネット銀行 | 0.001% |
| 新生銀行 | 0.001% |
| セブン銀行 | 0.001% |
| GMOあおぞらネット銀行 | 0.001% |
| 三菱UFJ銀行 | 0.001% |
| 三井住友銀行 | 0.001% |
| みずほ銀行 | 0.001% |
| ゆうちょ銀行 | 0.001% |
ご覧のように、ほとんどの銀行が年0.001％。つまり、100万円預けても1年間で10円しか増えません。
しかし、楽天銀行ならそもそも年0.02%なので20倍、そしてそこから2倍です。
これをまとめると、楽天銀行カード×楽天銀行の組み合わせはとってもお得と言えるでしょう！
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エントリーは無料なので、少しでも楽天ポイントは貯めたい人はぜひ試してみてください！
３．騙されないで！評判から分かる7つの注意点
でも、楽天銀行カードには絶対に知っておきたい注意点もあるんです。
- 一体型はトラブルが多い
- 選べるブランドはJCBのみ
- 引き落とし先は楽天銀行のみ
- 海外旅行保険は付帯
- 楽天Edyが付帯できない
- ポイントカード機能がない
- 家族カードが作れない
次は、それを見て申込むかどうか判断してみましょう。
デメリット１．一体型はトラブルが多い
大悲報 愛用している楽天銀行カードの磁気がぶっ飛んで使えなくなった(T . T) 悲しいー。 電話して再発行してもらわないとな。
— セッキー (@k5h10n9g7pazu) July 24, 2019
【悲報】
未使用の楽天銀行カード磁気が飛んでいた— あかね (@akane_mrt) December 3, 2017
楽天銀行のカードってすぐ磁気不良になるよね💢😤
— ishi. i☆YOKOHAMA (@ishi0i0yokohama) April 27, 2019
最大のデメリットは、使っているうちに磁気帯びが起きやすいところ。
楽天銀行カードはキャッシュカード機能がついて便利そうですが、磁気不良によるトラブルで使えなくなった人が多いんです…。
ちなみに公式サイトでは、次のような注意喚起がされています。
このように、スマホはもちろんや鍵やバッグの金属部分に近づけると磁気帯の原因となるので気をつけてください。
ただ、実際に楽天銀行カードを使っていた経験からいうと、気をつけていても年1回くらいは磁気不良になるので私はおすすめできません。
デメリット２．選べるブランドはJCBのみ
楽天銀行カードという楽天銀行と楽天カードの機能が1枚になったカードがあって神かよと思ったけどJCBしか選べなかった。チーン。
— 未々 (@_white_print) January 13, 2020
こちらは、楽天銀行カードがJCBブランドしか選べないことによる不満の評判ですね。
楽天銀行カードは、JCBブランドのみ。つまり、VISA・MasterCard・アメックスが選べないのが欠点です。
| ブランド | |
|---|---|
| 楽天銀行カード | JCB |
| 楽天カード | VISA・MasterCard・JCB・AMEX |
| 楽天PINKカード | |
| 楽天プレミアムカード | |
| 楽天プレミアムカード | VISA・MasterCard・JCB |
| 楽天ANAマイレージクラブカード |
正直、すごい不便というわけではないんですが、使い勝手に困らないVISAを持っていないのに楽天銀行カードを作るのはおすすめできません。
なので、VISAを持っていないなら定番の楽天カードを検討した方が良いでしょう。
デメリット３．引き落とし先は楽天銀行のみ
楽天銀行カード持ってて、なんで引き落としが他銀行だめなんや？旦那のはいけるのに？？と思ってたら
楽天銀行カード→楽天銀行のみ
楽天カード→他銀行OK
というトラップでした
ずっと楽天銀行カードと楽天カードを勘違いしてたわけでぐぬぬ
— さっぴ (@sappy0000) February 12, 2020
楽天銀行カードを選ぶと、引き落とし先は楽天銀行のみとなります。
ちなみに、他の楽天カードなら引き落としの金融機関を自由に選ぶことが可能です。
| 楽天銀行カード | 楽天カード(他) | |
| 引落先 | 楽天銀行のみ | 指定なし |
そのため、楽天銀行以外で引き落としたいなら他の楽天カードを検討した方が無難です。
デメリット４．海外旅行保険は付帯
楽天カード、年会費無料系のカードにしてはかなりしっかりした海外旅行保険が付帯されててびっくりした。
空港までのタクシーや電車のチケットでも良いので、出国前に何かしら楽天カードで決済すれば自動で適用になるらしい。すげえな。 pic.twitter.com/avjalfpdnz
— しょうこれ (@shokore) April 17, 2019
年会費無料の楽天カード全てに言えますが、海外旅行保険は「付帯」となっています。
そのため、海外旅行保険を使うには事前に航空チケットや空港までの交通費を楽天銀行カードで決済する必要があるんです。
ちなみに、年会費が有料の楽天カードなら海外旅行保険は自動付帯。
もし海外に行くたびに付帯の条件をクリアするのが面倒なら、楽天ゴールドカードもしくは楽天プレミアムカードを検討しましょう。
デメリット５．楽天Edyが付帯できない
楽天銀行カード持ってるんどけど、edyの機能つけれないのねこれ。スマホもiphoneだし、おさいふケータイも出来ないし。単独でedyカード作るしかないのかな？でも楽天銀行からチャージ出来なさそうだけど…edy対応のスーパーで楽天カードのクレジット決済が良いのか、edyの決済が良いのかよくわからん
— コモ (@qurulitarako) September 9, 2019
楽天銀行カードは、楽天Edyを付帯させることができません。
そのため、これまで楽天Edyを使っていて、引き続き使う場合はEdy-楽天ポイントカードを新たに発行する必要があります。
デメリット６．ポイントカード機能がない
なぜ楽天銀行カードにedyとポイントカードつけれないの？
嵩張るじゃん— うさぎさん (@DD27072915) October 6, 2018
楽天銀行カードには、楽天ポイントカード機能を付帯させることができません。
ではなにが変わるかというと、店頭で決済するときに普通の楽天カードより楽天ポイントを貯めるのが少し面倒になるんです。
下記は、普通の楽天カードで楽天ポイントを貯める時のイメージです。
このように、楽天ポイントが貯まるお店で決済するときは、楽天ポイントカード番号を読み取ってもらう→楽天カードで決済です。
これで、ポイントの2重取りができます。
しかし、楽天銀行カードは楽天ポイントカード（もしくは楽天ポイントアプリ）を新たに提示しなければいけません。
対策．楽天ペイアプリをインストールしよう！
そういった悩みを解決するなら、楽天ペイアプリを検討しましょう。
楽天ペイアプリがあれば、アプリの中にポイントカード機能があるので、
- 楽天ペイアプリを起動
- ポイントカード画面を提示する
- コード・QR画面を提示する
これで、わざわざカードを出さなくても楽天ポイントの2重取りをすることができます。
デメリット７．家族カードが作れない
えっ！？楽天カードと楽天銀行カード(クレジット機能付き)は別物なのか？😳
楽天銀行カードは家族カードがつくれないらしい…😱
ややこしい…_:(´ཀ`」 ∠):_— Oden🍢 (@DInvBMP) September 27, 2019
楽天銀行カードは、家族カードを発行することができません。
そのため、家族カードを検討していた人は他の楽天カードを検討した方が良いでしょう。
４．結論！こんな人におすすめできる
ここまでをまとめると、メリット・デメリットはこんな感じです。
楽天銀行カードは、楽天銀行のキャッシュカードとして使えるのが最大のメリットです。
さらに還元率1.0%〜と高く、楽天銀行を引き落とし先にすると普通預金の金利まで上がるのは身魅力的です。
ただ基本的には、別々で発行しよう
ただ、一体型は磁気不良によるトラブルが起きやすいので基本的には楽天銀行カードをおすすめすることができません！
一体型はやはり魅力的ですが、磁気不良になると再発行するまでクレカはもちろん、キャッシュカードも利用できなくなります。
そのため、楽天カード＋楽天銀行のキャッシュカードを別々に発行するのがおすすめです。
※楽天カードの詳細は、騙されるな！楽天カードの特徴や評判など申し込む前に知るべき全知識の記事をごらんください。
５．楽天銀行カードの審査について
ここからは、それでも楽天銀行カードを発行してみたい！という人のために、審査や申込方法をまとめました。
入会資格について
楽天銀行カードの条件は、公式サイトに次のように書かれています。
18歳以上（高校生を除く）
当行または楽天カード株式会社からの電話連絡が可能な方以下のカードをお持ちでない方。
本カード（楽天銀行カード）
楽天銀行セディナカード
楽天銀行ジョーヌカード
イーバンクカードジョーヌ
イーバンクカードOMC
内容をみるかぎり、これといってむずかしい条件はありません。
年会費無料ということもあり、大学生はもちろん、就職したばかりの新社会人、専業主婦や自営業者でも申込むことが可能です。
ただ、他の楽天カードと2枚持ちすることは不可となっています。
楽天カスタマーに問い合わせた際の回答
そのため、もしあとから楽天カードが欲しいとなると、楽天銀行カードを解約してから新規で申し込む必要があります。
この点を踏まえて、よく検討してから申し込みましょう。
申し込み〜到着までの日数について
楽天銀行カードは、公式サイトから申込むと、約10営業日後で届きます。
ただ、実際に申し込んだ評判をチェックすると早くて6日、遅いと18日かかる人が多いようです。
審査ってぶっちゃけ厳しいの？
結論から言うと、楽天銀行カードの審査はかなり通過しやすいと言えるでしょう！
なぜなら、評判・口コミをみると通過した声ばかりだったからです。
eショップで楽天銀行カード、通ったわヽ(´ー｀)ノうれしくなってR-TYPEを買ってしまった
— あおん (@aon) September 8, 2019
楽天銀行カードあっという間に審査通ったな
— tyottone (@tyottone) November 29, 2015
@anatoo 楽天銀行カードは通りやすいと思うよ。フリーランスの僕が審査通ったくらいなので。
— MATSUO Masaru (@localdisk) August 23, 2010
約半年前、
借金なし、支払い遅延なしなのに楽天銀行のカード審査に落ちた😱そこでCICのクレジットカード信用情報開示してみたところ、1ヶ月の間に2枚のクレカを作ろうとしたことが審査に落ちた原因だと分かった😅
— きっぱ@副業せどり・物販 (@kippa_sedo) December 15, 2019
ただし、申し込めば誰でも審査に必ず通るというわけではありません。
たとえば、以下のような場合は審査落ちの可能性もあります。
- 他のカードで滞納している
- 年収が平均より、かなり少ない
- 自己破産の経験がある
これらの項目に当てはまると審査は申し込んでみないと何とも言えません。
とはいえ、審査は他のクレカよりもゆるいので、そこまで気にする必要はないでしょう！
６．お得なキャンペーン&申し込み手順
21年現在、実施中のキャンペーンはコレだ！
申込むと決めたら、いまもっともお得なキャンペーンを利用して 申し込みましょう。
2021年現在、公式サイトのキャンペーンページから申込むと最大5,000ポイントがもらえます。
内訳は、次のとおり。
最大5,000ポイントの内訳について
内訳は、次のようになっています。
・新規申し込みで2,000ポイント
・1回決済すれば3,000ポイント
公式サイトから申し込んでカードが届いたら、楽天カードアプリからポイントの受け取り申請を行ってください。
これで2,000ポイントがもらえます。
そして、申込日の翌々月末までに1回決済をすれば残りの3,000ポイントが付与される仕組みになっています。
申し込み手順
手順１．公式サイトにとぶ
まずは、こちらをクリック。
キャンペーンページに移動したら、「口座開設をしてお申込み」をクリックします。
手順２．基本情報を入力する
ご自身の状況に合わせてページを進めていき、名前や住所などを入力します。
手順３．審査〜カードの受け取り
無事に審査に通過すると、転送不要の、簡易書留郵便でカードが到着します。
７．解約方法
最後に、楽天銀行カードの解約方法も解説しておきます。
手続きはとってもかんたんで、次の通り。
手順１．カスタマーに電話する
解約の旨を伝える先は、楽天カード会社ではなく、楽天銀行カスタマーセンターです。
まずは、以下の連絡先に電話しましょう。
電話番号：0120-776-910
営業時間：9:00～17:00
手順２．カードを破棄する
返却する必要はないので、ご自身でカード本体を処分しましょう。
処分する際は、ハサミで細かくカットして数回に分けて処分するのが無難です。
手順３．切り替えなら数日空けて申込む
もし、楽天銀行カードから別の楽天カードに切り替えを希望するなら、楽天銀行カードの解約から2〜3日空ける必要があります。
もし数日待っても、お客様はすでに楽天カードをお持ちですので〜と表示されたら、更に数日待って申し込み直しましょう。
まとめ
楽天銀行カードは、クレジットカード機能に加えて楽天銀行のキャッシュカードとしても使える便利なクレジットカードです。
しかしながら、一体型は楽天銀行カード限らず磁気不良によるトラブルが多いです。
また、JCBブランドしか選べないという欠点があることからも、基本的には定番の楽天カードから申込むのがオススメです。
気になったら、下記の記事も参考にしてみてください。
騙されるな！dカード・dカード GOLDのキャンペーンを元営業マンが比較してみた