【2021年最新版】ニートや無職でもお金を借りる10の方法

「会社を辞めたばかりだけど、お金が必要」

「いま就活できないけど、お金に困ってる…」

最近ではコロナの影響で働けなくなって、お金に困っている人も多いですよね。。

でも安心してください!無職でもお金を借りる方法はあります。

そこでこの記事では、無職でお金を借りた経験がある私が、無職・ニートでも安全に、高い確率でお金を借りる方法を解説します

ぜひ、参考にしてくださいね(2021年版)

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無職とは会社を辞めた人のことや就職活動をしている人のこと。その一方でニートは就職活動をしたいが「できない状態」の人のことを言います。さっそく、行ってみましう!

1.無職やニートでもお金を借りる10の方法

まず、無職やニートでもお金を借りられる方法を確率の高い順にまとめました。

方法1.カードローンを利用する

徹底的に調べた結果、会社を辞めたばかりなら、在籍確認のない大手消費者金融のカードローンで借り入れが1番おすすめです。

なぜなら、50万円以内であれば在籍確認なしで即日借り入れできるから

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カードローンとは、銀行や消費者金融でお金を借りること。銀行カードローンは在籍確認が必要ですが大手の消費者金融なら在籍確認なしにできます!

ただし、何も知らずに大手の消費者金融に申し込むと普通に在籍確認が入ります

くわしい手順は、「在籍確認なしでお金を借りれるカードローンはこれだ!」で分かりやすくまとめているので、参考にしてください。

方法2.クレジットカードでキャッシングする

手持ちのクレジットカードのキャッシング機能を使うことでお金を借りる方法があります。ただ、いま無職でクレカ自体がないからこの方法は使えません。

キャッシング機能があるかどうかは、カード会社の専用サイトから確認できます。

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手っ取り早いのはコンビニのATMにクレジットカードを入れること!キャッシング機能付きであれば直ぐに借りることができますよ!

補足ですが、借り入れは年収の1/3までと決まっています。無職・ニートは年収0円ということになるので、正確にいうとカード会社の規約に違反します。

とはいえ、退職したことをカード会社に報告する人は滅多にいないので正直問題ありません。

クレジットカードで買い物して現金化はおすすめしない…

キャッシング機能がなくても、クレジットカードのショッピング枠でAmazonギフト券を購入して現金に交換する方法もあります。

しかし、こういった行為はカード会社の規約違反になり非常にグレーです。

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現金化を手伝いしている業者は「Amazonギフト券の換金率90%以上!」という宣伝をしていますが、実際の換金率は70%くらいと低いです。つまりAmazonギフト券を1万円分買っても7,000円くらいにしかならないので非常に損です。

方法3.生活福祉資金貸付制度で借りる

生活福祉資金貸付制度という国の制度でお金を借りる方法があります。この制度を使えるのは、次の条件に当てはまる人です。

  • 周りから援助を受けることができない
  • 身体、療育、精神的な障害を持っている
  • 65歳以上の高齢者と一緒に住んでいる

いちおう貸付なのでアルバイトや派遣社員など何かしら働いているほうが審査に通りやすいですが、失業などで無職になった人も借り入れできます。

相談〜借り入れまでの流れ

借り入れまでの流れは、こんな感じです。

  1. 最寄りの社会福祉協議会に相談に行く
  2. 必要書類を準備して提出する
  3. 審査がある
  4. 貸付決定通知が届く
  5. 借用書をかく
  6. 給付金が振り込まれる

社会福祉協議会にいくときは事前に電話をしておくと話がスムーズです。

給付金が振り込まれるまでの時間

借り入れは、申し込みから早くても1ヶ月間ほどかかります。書類の準備を考えると、もう少し時間が必要です。

そんなに待てない…という人は、前述したカードローンを検討してみてください

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カードローンを検討してむずかしいなら、生活福祉資金貸付制度の福祉資金の緊急小口資金を検討してみてください。

実際に相談した感想について

相談してわかったのは、生活福祉資金貸付制度は大きく4つに分かれているということ。

内容について
総合支援資金
(生活支援費)
(住宅入居費)
(一時生活再建費)
生活に困っている人
福祉資金
(福祉費)
(緊急小口資金)
医療や介護費用で困っている人
教育支援資金
(教育支援費)
(就学支度費)
養育費が足りない人
不動産担保型生活資金
(不動産担保型生活資金)
(要保護世帯向け不動産担保型生活資金)
不動産を持っている人

それぞれ、具体的な内容を順番に見ていきましょう。

総合支援資金(生活支援費)
原則、3ヶ月分の生活費を借りられる、12ヶ月まで延長が可能。単身は最大で月15万円、二世帯なら月20万円以内。

総合支援資金(住宅入居費)
→家賃の安い場所に引っ越しするために最大40万円まで借りられる。上の生活支援費と併用できます。

総合支援資金(一時生活再建費)
→働くにあたって資格などの取得にかかる費用や、公共料金の支払い、債務整理するために最大60万円まで借りられる。ただし債務整理目的は審査落ちしやすいです。

福祉資金(福祉費)
→婚礼葬祭から障害者用の自動車や福祉用具の購入など使用用途が広く最大580万円まで借りられます。返済期間は3年〜20年。

福祉資金(緊急小口資金)
限度額は10万円と少ないものの、最短で5日で借りることが可能です。

教育支援資金(教育支援費)
→子供の授業料やPTAの会費、修学旅行の積立金、通学に必要な定期代を借りることができます。借り入れできる金額は月3.5万円〜6.5万円以内です。

教育支援資金(就学支度費)
→学校の入学金、教科書代や通学で使うカバンやバッグの購入費、下宿費用として最大50万円まで借りられます。借り入れできるのは入学時の1回だけ。

不動産担保型生活資金(不動産担保型生活資金)
→最大で土地の評価額の70%程度の借り入れができます。ただし、1ヶ月30万円まで、3ヶ月ごとの借り入れとなり一時金で受け取りできません。

不動産担保型生活資金(要保護世帯向け不動産担保型生活資金)
→土地と建物の評価額を含めた金額の70%まで借りられます。集合住宅の場合は評価額の50%まで。

このように、自分に合った状況から借り入れできます。ちなみに、保証人がいなくても年1.5%の利子を払うことで申込みが可能です。

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失業等給付金や生活保護、職業訓練受講給付金などを受け取っている場合は、生活福祉資金貸付制度で借り入れできないので注意してください。

方法4.生活困窮者自立支援制度を利用する

生活困窮者(こんきゅうしゃ)自立支援制度という国の制度を使う方法があります。この制度を使えるのは、次のような人です。

  • 今月の家賃が払えそうにない
  • 住むところがない
  • ネットカフェで生活している
  • 働きたくても働けない
  • 周りに援助してくれる人がいない
  • 働いていない期間が数年続いている

こちらの制度は「今日、泊まれるところがない…」といった緊急性のある方が対象となっています。給付金だけでなく泊まる場所や衣食を提供してくれます。

その場合は、自立相談支援機関 相談窓口一覧をみて最寄りのNPO法人に電話しましょう。

方法5.生命保険の契約者貸付制度を利用する

いま生命保険に加入している人は契約者貸付制度で、お金を借りる方法があります。

この制度をかんたんにいうと、生命保険を解約することで戻ってくるお金を、解約せず、借りることができるというものです。

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借りられる金額は保険会社にもよりますが解約払い戻し金額の70%~80%くらい。いま生命保険を解約したら4万円受け取れるなら37,000円〜38,000円を借りれるというわけです。金利も5%以下が多いので、借り入れ方法としては賢いです。

生命保険に加入しているなら、こういった方法も検討してみてください。

方法6.母子父子寡婦福祉資金貸付金制度を利用する

母子父子寡婦(かふ)福祉資金貸付金制度は、20歳未満の子供を育てているシングルマザーや、お父さんがお金を借りられる制度のこと。

いくつか種類があるので、まとめておきます。

種類内容
事業開始資金事業を始める目的
最大2,870,000円〜4,320,000円
事業継続資金事業を継続する目的
最大1,440,000円
修学資金子供の学校の授業料や書籍代、交通費
月額48,000〜90000円
技能習得資金自分が就職や事業をするための資金
月額68,000円(一括816,000円)
修業資金子供が就職や事業をするための資金
月額68,000円(460,000円)
就職支度資金就職に必要な衣服や自動車の購入費用
(最大100,000円〜330,000円)
医療介護資金医療費
(最大340,000円〜500,000円)
生活資金生活費用
(最大105,000円〜141,000円)
住宅資金住居の購入や改築、増築費用
最大1,500,000円〜2,000,000
転宅資金引っ越し費用
最大260,000円
就学支度資金子供の学校の入学で必要な購入費用
最大63,100円〜590,000円
結婚資金20歳以上の子供の結婚費用
最大300,000円

こんな感じで、年1.0%の低金利で目的に合わせた借り入れができます。一度、面談が必要になるので、まずは市役所の福祉担当窓口に相談してみましょう。

方法7.学生ローンをつかう

いま学生で20歳以上であれば、学生ローン アミーゴでお金を借りる方法があります。創業20年以上の正規業者で、私も学生のとき何度かお世話になりました。

ネットで申し込むと、最短10分で指定の口座に振り込んでくれます。

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アミーゴは貸金業者登録に登録している正規の業者です。

ちなみに、銀行や労働金庫の内定者向けローンはおすすめしません。なぜなら、審査が厳しく、就職で県外に行く場合は借り入れできないからです。

内定者向けローン取り扱い業者対象地域
東海ろうきん愛知県・岐阜県・三重県
静岡ろうきん静岡県
新潟ろうきん新潟県
長野ろうきん長野県
武蔵野銀行東京都(埼玉県の一部)
きらぼし銀行東京都・埼玉県

たとえば、静岡ろうきんは今の住まいが静岡県であっても就職で東京に行くことが決まっているなら借り入れできません。

こういった複雑な条件もあるため、学生はアミーゴで少額の借り入れがおすすめです。

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20歳未満(18〜19歳)で借り入れできる有名な業者は「カレッヂ」 と「フレンド田(DEN)」。しかし、借り入れできても未成年の場合は10万円くらいと少ないので即日発行なクレジットカードで用立ててみてはどうでしょうか。

方法8.質入れする

どれもむずかしい場合は、質屋に行って換金性の高いものを預けれてお金を借りる方法もあります。換金性の高い商品は、つぎのとおり。

  • 時計(ロレックスやオメガなど)
  • 指輪
  • バッグ(エルメス)
  • 宝石(金、プラチナ、ダイヤ)
  • ネックレス
  • 財布宝石類
  • 一眼レフカメラ
  • 記念金貨・外国金貨
  • Apple製品(iPhone、mac)など

質入れは現物があれば審査はありません。なので、支払いで滞納をしていたり、過去に信用情報機関でブラックリストにのっていても問題ありません。

ただ、そうでなければ言い値になることもあるので前述したカードローンがおすすめです。

方法9.年金担保融資をつかう

もし年金を受け取っている年齢なら「年金担保融資(WAM)」といって、年金証書を提出することでお金を借りる方法もあります。借りられるのは10万円〜最大200万円まで。

受け取る年金から直接引くかたちになるので、よく利用を検討しましょう。

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申し込みは対象の金融機関で行えます。また、年金担保融資は2022年3月で終了することが決まっているので、申し込むなら今かもしれません。

方法10.土地や家を担保にする

おすすめしませんが、土地や家、不動産を担保にすることでまとまったお金を借りる方法もあります。

最近ではリバースモーゲージと呼ばれていて、家を担保にして、限度額まで借り入れをできる代わりに亡くなったときに自宅を売却するという金融商品があります。

いずれにせよ、踏み切るときはよく考えて行ってください。

2.闇金からお金を借りてはいけない理由

闇金とは、国や県に貸金業として登録せずお金を貸す業者のこと。登録の有無は、金融庁の登録貸金業者情報検索サービスで調べることができます。

たとえば、方法7で紹介した業者のアミーゴを調べるとこんな感じです。

こんな感じで、検索にヒットすれば登録している正規の業者になります。その一方で、登録されていないのが闇金で借りてしまうと法外な利息を請求してきます。

無職やニートでお金に困っていても絶対に闇金だけは利用してはいけません。

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さいきんではソフト闇金というのも存在します。闇金とほとんど内容は同じですがサポートが丁寧で勘違いしてしまうことからそう呼ばれています。このように、「ソフト闇金」と調べて堂々とネットで運営している業者も全て違法で危険性があると思ってください。

大変なときかもしれませんが、お金を借りるときは絶対に有名な消費者金融がおすすめです!

無職であれば日雇いや派遣の登録を一時的に検討して、在籍確認なしのカードローンの利用を検討しましょう。くわしくはこちらの記事でまとめています。

よくあるQ&A

いまお金が借りにくい状況の人のため、Q&A方式で気になるぎもんをまとめました。

Q1.うつになって無職になり、お金がない

いま大変なときですよね。。前述した方法1にあるように、会社を辞めたばかりであれば大手消費者金融のカードローンから、在籍確認なしでお金が借りれるかもしれません。

もしくは、方法3の生活福祉資金貸付制度でお金を借りるのが良いでしょう。

Q2.夫(旦那)が無職になり、お金がない

妻に収入が少しでもあるなら方法1をおすすめします。パートでも在籍確認なしでカードローンでお金が借りられます。大変だと思いますが、がんばりましょう!

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どちらも収入がない場合はカードローンの審査に通るのがむずかしいので、方法3の生活福祉資金貸付制度を早めに検討してください。

Q3.無職だけど今すぐお金が必要

国の制度でお金を借りるには早くて5日、通常でも1ヶ月かかります。そのため、即日で緊急性を要すなら方法1を検討してみてください!

Q4.お金をくれる方はいない?

Twitterでそういった募集を探している闇金業者がたくさんいます。大変なときかもしれませんが、日雇いで仕事を探して方法1を検討するのはどうでしょうか。

Q5.親戚・友達からお金を借りる方法について

ある程度の信頼関係があるなら、そういった方法を検討している人もいるはず。ただし、借用書を書く可能性が高いので、内容に問題ないか確認がむずかしいなら正直おすすめしません。

Q6.個人事業主でお金を借りる方法について

仕事を始めたばかりのときは、「個人事業主だけど、仕事がないから無職みないなもんだ」というときもありますよね。

前述した方法1を検討してみてください。個人事業主で国民健康保険証でも、50万円くらいなら問題なくお金を借りられるはずですよ!

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