損する…?ゆうちょ銀行(郵便局)でお金を借りる方法と注意点を徹底解説

郵便局でお金を借りる方法を徹底調査!

ゆうちょ銀行でもお金を借りれると聞き、その方法が気になっていませんか?

とはいえ、方法を調べてみてもむずかしそう…という人が多いはず。

そこで今回は、ゆうちょ銀行(郵便局)でお金を借りる方法を、どこよりも分かりやすくまとめました!ぜひ、参考にしてください。

目次

ゆうちょ銀行でお金を借りる方法は4つある

2021年現在、ゆうちょ銀行でお金を借りる方法は4つあるので、概要をまとめました。

お金を作る方法 詳細
①貯金担保自動貸付 ゆうちょ銀行に預けている金額の最大90%(最大300万円)を審査なしでお金を借りる!
②JP BANKカードでキャッシング 専用のクレジットカードを作りキャッシング機能を使うことでお金を借りる
③住宅ローン 家を買うお金を借りる
④かんぽ生命 かんぽ生命保険に契約している人は、解約返還金の一部を借りる
カードローン
(2018年10月31日で終了)
カードローンで借りる
貯金担保自動貸付の財産形成貯金担保貸付
(2019年3月29日で終了)
財産形成貯金を担保にして借りる
貯金担保自動貸付の国債等担保自動貸付
(2019年3月29日で終了)
国債を担保にして借りる
フリーローン
(2019年6月28日で終了)
フリーローンで借りる

それぞれ、くわしく見ていきましょう。

方法1.貯金担保自動貸付でお金を借りる

貯金担保自動貸付とは、ゆうちょ銀行で担保定額貯金それか、担保定期貯金をしている人のみがお金を借りれる方法のこと。普通預金の口座があるだけではダメです。

預金額の90%まで借り入れるすることが可能で、限度額は最大300万円まで。

貯金担保自動貸付のメリット

  • 審査がない
  • 電話連絡が来ない
  • 金利が低い

貯金担保自動貸付の最大の魅力は、他の銀行や消費者金融のカードローンよりも金利が低いところです。

どのくらいの利息がつくのか計算して表にしてみました。

預入
金額
貸付
限度額
担保定期貯金
(利息)
担保定額貯金
(利息)
10万円 9万円 459円 234円
50万円 45万円 2,295円 1,170円
100万円 90万円 4,590円 2,340円
200万円 180万円 9,180円 4,680円
300万円 270万円 13,770円 7,020円
400万円 300万円 15,300円 7,800円

担保定額貯金の金利は返済時の約定金利(%)+0.25%、担保定期貯金の金利は預入時の約定金利(%)+0.5%。上の表は約定金利0.01%で計算したもの。

たとえば、担保定期貯金に10万円の預け入れがあるなら90%の9万円までお金を借りられます。その場合の利息は1年で459円。

つまり、1年以内に返済すれば90,459円で返済すれば良いということです。

貯金担保自動貸付のデメリット

  • 結局は担保が必要
  • 返済日に近づくと手紙が届く
  • 元金割れの可能性もある

ゆうちょ銀行でお金を借りる方法全てに言えますが、ゆうちょ銀行の普通預金の口座を持っているだけではお金は借りられません

審査がないのも、いま預けている定期や定額貯金から切り崩すからです。

そもそもの話、担保定期貯金もしくは担保定額貯金を利用している人は、なかなか引き出しができない代わりに利子がつくのが狙いでしたよね?しかし、貯金担保自動貸付でお金を借りると低金利でも利息がつくため元金割れの可能性もあります。

以上を考えると、ちゃんと返せる目処があるなら大手消費者金融のレイクALSAで180日間無利息キャンペーンを狙って借りた方がお得という結論に至りました

いまなら6ヶ月以内に返済すれば利息なしで即日の借り入れができますよ。

\ 最短25分融資も可能 /

貯金担保自動貸付の必要書類

必要な書類は、総合口座の通帳もしくは定期貯金通帳か普通貯金通帳の1点と印鑑、そして以下の公的書類ですが必要になります。

顔写真ありは1点 顔写真なしは2点
運転免許証 公共料金の領収証書
運転経歴証明書 保険証
パスポート 国民年金手帳
マイナンバーカード 児童扶養手当証書
療育手帳 特別児童扶養手当証書
在留カード 母子健康手帳
戦傷病者手帳
精神障害者保健福祉手帳
身体障害者手帳

貯金担保自動貸付の申し込み手順

申し込み手順は、つぎのとおり。

  1. 必要書類を準備する
  2. ゆうちょ銀行か郵便局の貯金窓口に行って申し込みする
    (平日の9:00〜16:00まで)
  3. ATMで引き出す

申し込みは窓口に行く必要があるため9:00〜16:00に行かなければいけません。ただ、店舗によっては17:00もしくは18:00まで窓口が空いているところもあります。

店舗の営業時間は公式サイトで確認することができますよ。

申し込みが完了したら預金口座のキャッシュカードをゆうちょ銀行のATMに入れます。そうすると、残高以上の引き出しが可能になっています。ゆうちょ銀行のATMはファミリーマートにも設置していますよ!

貯金担保自動貸付の返済方法

返済するときは、借りた金額に利息を足した金額をキャッシュカードでATMから預け入れするだけです。

こんな人におすすめ!

  • 担保定額貯金をしている人
  • 担保定期貯金をしている人
貯金担保自動貸付の詳細まとめ

限度額:300万円
貸付期間:2年間
貸付回数:制限なし
返済回数:期間内なら制限なし

方法2.JP BANKカードでキャッシング

JP BANKカードとは、ゆうちょ銀行が提供していうクレジットカードのこと。このカードにキャッシング機能を付帯させてお金を借りる方法があります。

ただ、審査に2〜3日必要でカードが届くまで約1週間。またクレジットカード自体の内容が良いとは言えないのでおすすめできません

この内容なら、レイクALSAで180日間無利息でお金を借りる方が良いです。

JP BANKカードの基本情報をまとめました。

JP BANKカードの詳細まとめ

年会費:1,375円
※初年度無料
家族カード:400円
※初年度無料
ETCカード:無料
ブランド:VISA、JCB、MasterCard
入会資格:18〜29歳まで
還元率:0.45%〜
ポイント名:JPバンクカードポイント
ポイント:1,000円ごと(月間利用金額)
スマホ決済:Apple Pay、Google Pay
交換できるマイル:ANAマイル
電子マネー機能:-
支払日:月末締めの翌月26日払い
海外旅行保険:最高2,000万円
国内旅行保険:-
ショッピング保険:最高100万円
※VISA・Mastercardは80万円
※年会費は全て税込み価格

ーーー

キャッシングの詳細について
担保:不要
貸付利率:15%
借り入れ方法:ゆうちょATMか振り込み
返済方法:一括払い・リボ払い
貸付期間:最長2年8ヶ月

方法3.住宅ローンで借りる

住宅ローンとは、家を建てるときや増築するときにお金を借りる方法のこと。正確に言うと、業務提携先のソニー銀行と新生銀行からお金を借りるイメージです。

以前まではスルガ銀行が提携先だったのですが、スルガ銀行側の問題で2019年05月30日に業務提携が解消されました。この説明については、今回割愛します。

スルガ銀行と提携しているときは金利が高いけど審査が甘いというイメージでしたが、提携先が変わったことで金利が低くなり=審査が厳しいという印象になりました。とはいえ、他と比べても低金利なので住宅ローンを検討している人は、検討する価値があるかもしれません。

方法4.かんぽ生命保険で借りる

もし、かんぽ生命で保険を契約中なら生命保険の一部解約返還金を借りる方法もあります。

金利は1.5%〜2.5%と低いですが、かんぽ生命側で審査があり、即日でお金を借りることはできません。

契約があるなら最寄りの郵便局に相談してみてはどうでしょうか。

貯金担保自動貸付の詳細まとめ

限度額:解約返戻金の一定範囲
※詳細はログインして確認
貸付期間:1年間
貸付回数:要問い合わせ
返済回数:要問い合わせ
必要書類:保険証券、印鑑、本人確認書類

方法5.カードローンで借りる(※終了)

スルガ銀行の金融商品であったカードローン(名称:したく)でお金を借りる方法は2018年10月31日で取扱いを終了しました。

カードローン(したく)の詳細まとめ

限度額:500万円
金利:年7.0~14.9%
※すでに終了しています。

方法6.財産形成貯金担保貸付(※終了)

ゆうちょ銀行では、財産形成貯金(財形定額貯金・財形年金定額貯金・財形住宅定額貯金のいずれか)を担保にしてお金を借りる方法がありましたが2019年3月29日で終了しました。

方法7.国債等担保自動貸付(※終了)

ゆうちょ銀行では、ゆうちょ銀行もしくは郵便局で購入した国債を担保にしてお金を借りる方法がありましたが、こちらも2019年3月29日で終了しました。

方法8.フリーローンで借りる(※終了)

ゆうちょ銀行にはスルガ銀行の金融商品であるフリーローン(名称:夢航路)でお金を借りる方法もありましたが2019年6月28日で取扱いを終了しています。

いくつか種類がありましたが、スルガ銀行の業務提携解消を理由に全て終了しました。

自己投資応援プラン、教育プラン、オートプラン(マイカーローン)、ハッピープラン(ブライダルローン)、エコプラン(太陽光システムの導入費用で使えるローン)、リフォームプラン、不動産プラン、フリープラン

※終了したフリーローン(パーソナルローン)

ゆうちょ銀行よりカードローンがおすすめ!

ここまでは、ゆうちょ銀行もしくは郵便局でお金を借りる全ての方法をまとめました。もう一度、おさらいをしておきますね。

有銀局でお金を借りるメリットとデメリット

ゆうちょ銀行は、担保といって万が一のために代わりになる定額貯金だったり定期貯金が必要なので、お金を借りるというより貯金を切り崩すイメージに近いです。

なので、「これじゃお金を借りるとは言えない…」とガッカリする人が多いです。

そこで、おすすめの借り入れ方法は大手銀行やグループ会社が運営するカードローン!これなら最短当日〜翌日にすぐに借り入れをすることが可能です。

ゆうちょ銀行よりおすすめの借り入れ先4選

いまなら、大手消費者金融が無利息キャンペーンを行っています。つまり、期間内に返済すれば実質タダでお金を借りることが可能です。

スクロールできます
レイクALSAプロミスアイフルアコム
業者レイクalsaプロミスの詳細アイフルの詳細アコムの詳細
評価
申し込みクリックで確認クリックで確認クリックで確認クリックで確認
特徴最大180日間も
無利息!
借りた翌日から
30日無利息
契約翌日から
30日無利息
契約翌日から
30日無利息
無利息最大180日間30日間30日間30日間
借りるまで最短25分最短25分最短1時間最短1時間
在籍確認なし
の交渉
金利4.5%~18.0%4.5%~17.8%3.0%~18.0%3.00%~18.00%
保証人原則不要原則不要原則不要原則不要
郵便物なしなしありあり
カードなしで
返済&借入
可能可能可能可能
融資限度額500万円500万円800万円800万円
借入先業者の比較

最大180日間も無利息|レイクALSA

最大180日間も無利息|レイクALSA

レイクALSAは、国内の銀行で売上高TOP10の新生銀行グループが提供するカードローン。女優の筧美和子さんが広告塔です。

レイクALSAの魅力は、申し込みから融資までが最短25分と早く、勤務先の在籍確認の電話をなしに交渉できるところです!

在籍確認をなしにしたい場合はWEB申し込み後に届くメールの電話番号に連絡して「在籍確認なしにしたい」と希望を伝えましょう!

在籍確認なしを希望すると、会社の保険証もしくは先月の給与明細を追加で求められます。この追加書類が用意できれば電話は入りません。

なので、レイクALSAなら誰でもかんたんに借り入れができます。

また最大で180日間も無利息期間があることから評判を呼んでいます

60日間 180日間
*無利息期間 契約日翌日から
60日間
契約日翌日から
180日間
借り入れ額 最大200万円 最大5万円ま
条件 契約が初めての方のみ

レイクALSAは契約した日の翌日までに返済をすれば60日間は無利息、もし5万円までなら180日間は無利息です。つまり、実質タダでお金を借りることができます。

郵便局と違って担保も不要なのでレイクALSAは借りやすいと言えます!

こんな人におすすめ

  • 大手から安心して借りたい
  • 保証人なしでお金を借りたい
  • 担保なしでお金を借りたい
  • 在籍確認なしでお金を借りたい
  • 無利息期間が無力的に感じる
  • 少しでも早くお金を借りたい!
  • 家族にバレずにお金を借りたい
  • カードなしで返済&借り入れしたい

消費者金融はちょっと…という人もいるかもしれません。しかし、レイクALSAは大手の銀行のグループ会社が運営しています!

こんな人には向いていない

反対に、こんな人には不向きです。

  • 借り入れはそこまで急いでない

自身の状況にあわせて選択してみてくださいね。

レイクALSAの基本情報一覧

年齢_満20歳~70歳(国内居住の方、日本の永住権を取得されている方)
無利息期間_最大180日間
※契約日の翌日から計算
融資までの時間_最短25分
在籍確認_なしにできる
保証人_原則不要
郵送物_届かない
カードレス_可能
金利_4.5%~18.0%
申し込み_最大180日間まで無利息

\ 最短25分融資も可能 /

30日間は無利息|プロミス

30日間は無利息|プロミス

プロミスは、SMBCグループのSMBCコンシューマーファイナンス株式会社が提供を行うカードローン。こちらの魅力は「借りた翌日から30日間無利息」です。

上で紹介したレイクALSAは契約日ですが、プロミスは借りた日からです。

無利息期間
プロミス 借りた日の翌日から
返済期間が覚えやすい
レイクALSA 契約日の翌日から
→メモが必要になるかも…

プロミスは返済期限を覚えやすいのでメモしておく必要がないかもしれません。これって結構、大事なポイントです。

また、契約後に郵便物が届かないところもプロミスの魅力です!

こんな人におすすめ

  • レイクALSAで借り入れ済みの人
  • 基本的にはレイクALSAと同じ

プロミスも在籍確認をなしにすることが可能です。その場合はWEBから申し込んだ後すぐにコールセンターに電話を入れて在籍確認なしにしたい!と伝えましょう。

こんな人には向いていない

反対に、こんな人には不向きです。

  • 基本的にはレイクALSAと同じ
  • すでにプロミスで借り入れ済み

もしプロミスを利用済みなら無利息サービスは対象外です。その場合は、他の消費者金融で無利息キャンペーンを狙うのもありです。

プロミスの基本情報一覧
  • 【借入利率】4.5%~17.8%
  • 【申し込み資格】18歳以上74歳以下
  • 【収入証明書】不要(50万円以上になると必要)
  • 【無利息期間】貸付日の翌日から30日
    ※初めての借り入れで初回のみ
  • 【融資額】最大で500万円
  • 【借りるまでの時間】最短で25分
  • 【返済回数】原則1回〜80回
  • 【保証人】不要
  • 【申し込み】公式サイト

\ 30日利息0円 /

*お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。
*高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)はお申込いただけません。
*収入が年金のみの方はお申込いただけません。

同じく30日間は無利息|アイフル

(4位)同じく30日間は無利息|アイフル

アイフルは、他と比較すると、唯一、銀行のグループ会社になっていないカードローンです。「そこに、愛はあるんか?」のCMを見かけたことがある人は多いはず。

アイフルの魅力は、プロミスと同じと考えてください。

契約した日の翌日から30日間は無利息で、アイフル公式アプリを追加すればカードを持ち歩かなくてローソン銀行・セブン銀行のATMから借り入れ&返済が可能です。

こんな人におすすめ

  • 基本的にはプロミスと同じ
  • すでにプロミスで借り入れ済みの人

アイフルで在籍確認なしにするにはネットから申し込みをして5分ほど時間を空けてコールセンターに電話して在籍確認なしを希望する旨を伝えましょう。

こんな人には向いていない

反対に、こんな人にはおすすめしません。

  • 基本的にはプロミスと同じ
  • 銀行が運営している安心感がほしい
  • 郵便物は届けてほしくない

アイフルは家に郵送物が届きます。家族にバレたくない…という人は、他の消費者金融を検討した方が良いでしょう。

アイフルの基本情報一覧

年齢_20歳〜69歳まで
無利息期間_30日間
※契約日の翌日から計算
融資までの時間_最短即日
在籍確認_なしにできる
保証人_原則不要
郵送物_届く
カードレス_可能
金利_3.0%~18.0%
申し込み_契約翌日から30日間は無利息

\ WEBなら最短25分融資も可 /

上記金融機関で借り入れ済みなら|アコム

アコムのメリットや審査

次に紹介するのはアコムです。大きな違いは、金利と融資までの日数です。アコムの方が金利は高いですが融資までの時間が早いです。

こちらについても契約日の翌日から30日間は無利息でお金を借りることが可能です。

こんな人におすすめ

  • 基本的にはアイフルと同じ

こんな人には向いていない

反対に、こんな人にはおすすめしません。

  • 基本的にはアイフルと同じ

アコムも契約した後には契約書が郵送物が届きます。アコムと分からないような封筒で自分宛に届きますが、ちょっとでもバレたくない人は他を検討しましょう。

アコムの基本情報一覧

年齢_20歳〜69歳まで
無利息期間_30日間
※契約日の翌日から計算
融資までの時間_最短即日
在籍確認_なしにできる
保証人_原則不要
郵送物_届く
カードレス_可能
金利_3.0%~18.0%
申し込み_契約した翌日から30日間無利息

\ 即日も可能 /

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まとめ

郵便局でお金を借りる方法について、まるっとまとめました。しかし、いざ調べてみると、郵便局でお金を借りられるのは定期貯金それか担保定額貯金がある人のみ

つまり、お金を借りるには担保がいるんです。

以上を踏まえた結果、即日で無利息期間もあるレイクALSAを狙いましょう。

  レイクALSA
年齢 満20歳~70歳
(国内居住の方、日本の永住権を取得されている方)
金利 4.5%~18.0%
無利息期間 最大180日
融資 最短25分
在籍確認 なしにできる
保証人 原則なし
郵便物 なし
カードレス 可能
申込 公式サイト
【*レイクALSAの無利息期間について】
※Web以外の無人店舗やお電話で申込むと、お借入額全額30日間無利息またはお借入額5万円まで180日間無利息のどちらかになります。
※60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれ契約額1~200万円まで。
※30日間無利息、60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれの併用はできません。
※初回契約翌日から無利息
※無利息開始日はご契約日の翌日からとなります。
※無利息期間経過後は通常金利適用。
貸付条件
ご融資額 :1万円~500万円
貸付利率(実質年率): 4.5%~18.0%
※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
ご利用対象 :満20歳~70歳(国内居住の方、日本の永住権を取得されている方)
遅延損害金(年率): 20.0%
ご返済方式 :残高スライドリボルビング方式/元利定額リボルビング方式
ご返済期間・回数: 最長5年・最大60回
※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数はお借入れ及び返済計画に応じて変動します。
必要書類 :運転免許証等
※収入証明(契約額に応じて、レイクALSAが必要とする場合)
担保・保証人: 不要
商号・名称:(新生フィナンシャル株式会社)
貸金業者の登録番号:(関東財務局長(10) 第01024号)
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