損する…？ゆうちょ銀行（郵便局）でお金を借りる方法と注意点を徹底解説

ゆうちょ銀行でもお金を借りれると聞き、その方法が気になっていませんか？

とはいえ、方法を調べてみてもむずかしそう…という人が多いはず。

そこで今回は、ゆうちょ銀行（郵便局）でお金を借りる方法を、どこよりも分かりやすくまとめました！ぜひ、参考にしてください。

１級ファイナンシャルプランナー 田中晃

同志社大学卒業後、共済生活協同組合にて保険をメインにFP相談業務に携わり、1部上場企業の人事部において社員向け資産運用企画を経験、株式会社CONSTANK設立。FP関連記事監修のほか、各種セミナーに登壇。 

１．ゆうちょ銀行でお金を借りる方法は4つある

2021年現在、ゆうちょ銀行でお金を借りる方法は4つあるので、概要をまとめました。

それぞれ、くわしく見ていきましょう。

１級ファイナンシャルプランナー 田中晃

先に結論を言うと、ゆうちょ銀行は担保がないとお金を借りることができないので担保そして保証人不要のバンクイックで借りる方がおすすめです！

方法１．貯金担保自動貸付でお金を借りる

貯金担保自動貸付とは、ゆうちょ銀行で担保定額貯金それか、担保定期貯金をしている人のみがお金を借りれる方法のこと。普通預金の口座があるだけではダメです。

預金額の90%まで借り入れるすることが可能で、限度額は最大300万円まで。

貯金担保自動貸付のメリット

• 審査がない
• 電話連絡が来ない
• 金利が低い

貯金担保自動貸付の最大の魅力は、他の銀行や消費者金融のカードローンよりも金利が低いところです。

どのくらいの利息がつくのか計算して表にしてみました。

１級ファイナンシャルプランナー 田中晃

担保定額貯金の金利は返済時の約定金利（％）＋0.25％、担保定期貯金の金利は預入時の約定金利（％）＋0.5％。上の表は約定金利0.01%で計算したもの。

たとえば、担保定期貯金に10万円の預け入れがあるなら90%の9万円までお金を借りられます。その場合の利息は1年で459円。

つまり、1年以内に返済すれば90,459円で返済すれば良いということです。

貯金担保自動貸付のデメリット

• 結局は担保が必要
• 返済日に近づくと手紙が届く
• 元金割れの可能性もある

ゆうちょ銀行でお金を借りる方法全てに言えますが、ゆうちょ銀行の普通預金の口座を持っているだけではお金は借りられません。

審査がないのも、いま預けている定期や定額貯金から切り崩すからです。

１級ファイナンシャルプランナー 田中晃

そもそもの話、担保定期貯金もしくは担保定額貯金を利用している人は、なかなか引き出しができない代わりに利子がつくのが狙いでしたよね？しかし、貯金担保自動貸付でお金を借りると低金利でも利息がつくため元金割れの可能性もあります。

以上を考えると、ちゃんと返せる目処があるなら大手消費者金融のレイクALSAで180日間無利息キャンペーンを狙って借りた方がお得という結論に至りました！

いまなら6ヶ月以内に返済すれば利息なしで即日の借り入れができますよ。

貯金担保自動貸付の必要書類

必要な書類は、総合口座の通帳もしくは定期貯金通帳か普通貯金通帳の1点と印鑑、そして以下の公的書類ですが必要になります。

貯金担保自動貸付の申し込み手順

申し込み手順は、つぎのとおり。

1. 必要書類を準備する
2. ゆうちょ銀行か郵便局の貯金窓口に行って申し込みする
   （平日の9:00〜16:00まで）
   
3. ATMで引き出す

申し込みは窓口に行く必要があるため9:00〜16:00に行かなければいけません。ただ、店舗によっては17:00もしくは18:00まで窓口が空いているところもあります。

店舗の営業時間は公式サイトで確認することができますよ。

１級ファイナンシャルプランナー 田中晃

申し込みが完了したら預金口座のキャッシュカードをゆうちょ銀行のATMに入れます。そうすると、残高以上の引き出しが可能になっています。ゆうちょ銀行のATMはファミリーマートにも設置していますよ！

貯金担保自動貸付の返済方法

返済するときは、借りた金額に利息を足した金額をキャッシュカードでATMから預け入れするだけです。

こんな人におすすめ！

• 担保定額貯金をしている人
• 担保定期貯金をしている人

方法２．JP BANKカードでキャッシング

JP BANKカードとは、ゆうちょ銀行が提供していうクレジットカードのこと。このカードにキャッシング機能を付帯させてお金を借りる方法があります。

ただ、審査に2〜3日必要でカードが届くまで約1週間。またクレジットカード自体の内容が良いとは言えないのでおすすめできません。

この内容なら、レイクALSAで180日間無利息でお金を借りる方が良いです。

JP BANKカードの基本情報をまとめました。

方法３．住宅ローンで借りる

住宅ローンとは、家を建てるときや増築するときにお金を借りる方法のこと。正確に言うと、業務提携先のソニー銀行と新生銀行からお金を借りるイメージです。

以前まではスルガ銀行が提携先だったのですが、スルガ銀行側の問題で2019年05月30日に業務提携が解消されました。この説明については、今回割愛します。

１級ファイナンシャルプランナー 田中晃

スルガ銀行と提携しているときは金利が高いけど審査が甘いというイメージでしたが、提携先が変わったことで金利が低くなり＝審査が厳しいという印象になりました。とはいえ、他と比べても低金利なので住宅ローンを検討している人は、検討する価値があるかもしれません。

方法４．かんぽ生命保険で借りる

もし、かんぽ生命で保険を契約中なら生命保険の一部解約返還金を借りる方法もあります。

金利は1.5%〜2.5%と低いですが、かんぽ生命側で審査があり、即日でお金を借りることはできません。

契約があるなら最寄りの郵便局に相談してみてはどうでしょうか。

方法５．カードローンで借りる（※終了）

スルガ銀行の金融商品であったカードローン（名称：したく）でお金を借りる方法は2018年10月31日で取扱いを終了しました。

方法６．財産形成貯金担保貸付（※終了）

ゆうちょ銀行では、財産形成貯金（財形定額貯金・財形年金定額貯金・財形住宅定額貯金のいずれか）を担保にしてお金を借りる方法がありましたが2019年3月29日で終了しました。

方法７．国債等担保自動貸付（※終了）

ゆうちょ銀行では、ゆうちょ銀行もしくは郵便局で購入した国債を担保にしてお金を借りる方法がありましたが、こちらも2019年3月29日で終了しました。

方法８．フリーローンで借りる（※終了）

ゆうちょ銀行にはスルガ銀行の金融商品であるフリーローン（名称：夢航路）でお金を借りる方法もありましたが2019年6月28日で取扱いを終了しています。

いくつか種類がありましたが、スルガ銀行の業務提携解消を理由に全て終了しました。

自己投資応援プラン、教育プラン、オートプラン（マイカーローン）、ハッピープラン（ブライダルローン）、エコプラン（太陽光システムの導入費用で使えるローン）、リフォームプラン、不動産プラン、フリープラン

※終了したフリーローン（パーソナルローン）

２．ゆうちょ銀行よりカードローンがおすすめ！

ここまでは、ゆうちょ銀行もしくは郵便局でお金を借りる全ての方法をまとめました。もう一度、おさらいをしておきますね。

ゆうちょ銀行は、担保といって万が一のために代わりになる定額貯金だったり定期貯金が必要なので、お金を借りるというより貯金を切り崩すイメージに近いです。

なので、「これじゃお金を借りるとは言えない…」とガッカリする人が多いです。

そこで、おすすめの借り入れ方法は大手銀行やグループ会社が運営するカードローン！これなら最短当日〜翌日にすぐに借り入れをすることが可能です。

ゆうちょ銀行よりおすすめの借り入れ先５選

いまなら、大手消費者金融が無利息キャンペーンを行っています。つまり、期間内に返済すれば実質タダでお金を借りることが可能です。

	バンクイック	レイクALSA	プロミス	アイフル	アコム
順位				4位	5位
業者名
申し込み	申込窓口	申込窓口	申込窓口	申込窓口	申込窓口
総合評価	★★★★★ / 4.8	★★★★★ / 4.6	★★★★★ / 4.6	★★★★★ / 4.0	★★★★★ / 4.0
特徴	迷ったらココ 即日で低金利	最大180日間も 無利息！	借りた翌日から 30日無利息	契約翌日から 30日無利息	契約翌日から 30日無利息
無利息	–	最大180日間	30日間	30日間	30日間
借りるまで	最短翌日	最短1時間	最短30分	最短1時間	最短1時間
在籍確認なし の交渉	×	◎	◎	◎	○
金利	1.8%〜14.6%	4.5%～18.0%	4.5％～17.8％	3.0％～18.0％	3.00％～18.00％
保証人	原則不要	原則不要	原則不要	原則不要	原則不要
郵便物	なし	なし	なし	あり	あり
カードなしで 返済&借入	不可	可能	可能	可能	可能
融資限度額	500万円	500万円	500万円	800万円	800万円

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（１位）迷ったらここ！｜バンクイック

バンクイックは、2007年から大手の三菱UFJ銀行が提供を行うカードローン。俳優の阿部寛さんが長く広告塔をしていて知名度だけではなく安心感があります。

バンクイックの魅力は、最短で申し込んだ翌日にお金を借りれるところと、消費者金融でお金を借りるよりも金利が低いところ。以下に、違いをまとめました。

１級ファイナンシャルプランナー 田中晃

金利というのは、何度も借り入れしたり、100万円以上借りない限り上限金利になることがほとんどです。つまり、バンクイックの金利は14.6%、消費者金融なら18%です。

このように、バンクイックなら消費者金融よりも低い金利でお金を借りることができます。また、最短で翌日に現金がすぐに手に入ります。

金利が低いと審査はきびしくなるのが一般的ですが、バンクイックはそんなことないんです。

こんな人におすすめ

• 大手銀行から安心安全に借りたい
• 保証人なし、担保なしが良い
• 低い金利で明日にでもお金を借りたい

こんな人には向いていない

反対に、こんな人にはおすすめしません。

• 会社の在籍確認をさけたい
• 今日にでもお金が必要！
• 30日それか180日間で返済できる
• カードなしで借り入れ&返済したい

もし、これらの条件に当てはまるなら2位〜5位の消費者金融がおすすめです！

これが消費者金融であれば会社の在籍確認をなしにできて、最短1時間で融資、さらに無利息があります。

（２位）最大180日間も無利息｜レイクALSA

レイクALSAは、国内の銀行で売上高TOP10の新生銀行グループが提供するカードローン。女優の筧美和子さんが広告塔です。

レイクALSAの魅力は、申し込みから融資までが最短1時間と早く、勤務先の在籍確認の電話をなしに交渉できるところです！

１級ファイナンシャルプランナー 田中晃

在籍確認をなしにしたい場合はWEB申し込み後に届くメールの電話番号に連絡して「在籍確認なしにしたい」と希望を伝えましょう！

在籍確認なしを希望すると、会社の保険証もしくは先月の給与明細を追加で求められます。この追加書類が用意できれば電話は入りません。

なので、レイクALSAなら誰でもかんたんに借り入れができます。

また最大で180日間も無利息期間があることから評判を呼んでいます。

レイクALSAは契約した日の翌日までに返済をすれば60日間は無利息、もし5万円までなら180日間は無利息です。つまり、実質タダでお金を借りることができます。

郵便局と違って担保も不要なのでレイクALSAは借りやすいと言えます！

こんな人におすすめ

• 大手から安心して借りたい
• 保証人なしでお金を借りたい
• 担保なしでお金を借りたい
• 在籍確認なしでお金を借りたい
• 無利息期間が無力的に感じる
• 少しでも早くお金を借りたい！
• 家族にバレずにお金を借りたい
• カードなしで返済&借り入れしたい

１級ファイナンシャルプランナー 田中晃

消費者金融はちょっと…という人もいるかもしれません。しかし、レイクALSAは大手の銀行のグループ会社が運営しています！なので、1位のバンクイックと大きな差はありません。

こんな人には向いていない

反対に、こんな人には不向きです。

• 借り入れはそこまで急いでない

もし、お金が必要なのが明日以降ならバンクイックでも良いかもしれません。ただ、バンクイックは金利が低い代わりにレイクALSAよりも審査が厳しいです。

なので、他社の返済が遅れがちな状況ならレイクALSAがおすすめです！

（３位）30日間は無利息｜プロミス

プロミスは、SMBCグループのSMBCコンシューマーファイナンス株式会社が提供を行うカードローン。こちらの魅力は「借りた翌日から30日間無利息」です。

上で紹介したレイクALSAは契約日ですが、プロミスは借りた日からです。

プロミスは返済期限を覚えやすいのでメモしておく必要がないかもしれません。これって結構、大事なポイントです。

また、契約後に郵便物が届かないところもプロミスの魅力です！

こんな人におすすめ

• レイクALSAで借り入れ済みの人
• 基本的にはレイクALSAと同じ

１級ファイナンシャルプランナー 田中晃

プロミスも在籍確認をなしにすることが可能です。その場合はWEBから申し込んだ後すぐにコールセンターに電話を入れて在籍確認なしにしたい！と伝えましょう。

こんな人には向いていない

反対に、こんな人には不向きです。

• 基本的にはレイクALSAと同じ
• すでにプロミスで借り入れ済み

もしプロミスを利用済みなら無利息サービスは対象外です。その場合は、他の消費者金融で無利息キャンペーンを狙うのもありです。

（４位）同じく30日間は無利息｜アイフル

アイフルは、1位〜5位の中では、唯一、銀行のグループ会社になっていないカードローンです。「そこに、愛はあるんか？」のCMを見かけたことがある人は多いはず。

アイフルの魅力は、プロミスと同じと考えてください。

契約した日の翌日から30日間は無利息で、アイフル公式アプリを追加すればカードを持ち歩かなくてローソン銀行・セブン銀行のATMから借り入れ&返済が可能です。

こんな人におすすめ

• 基本的にはプロミスと同じ
• すでにプロミスで借り入れ済みの人

１級ファイナンシャルプランナー 田中晃

アイフルで在籍確認なしにするにはネットから申し込みをして5分ほど時間を空けてコールセンターに電話して在籍確認なしを希望する旨を伝えましょう。

こんな人には向いていない

反対に、こんな人にはおすすめしません。

• 基本的にはプロミスと同じ
• 銀行が運営している安心感がほしい
• 郵便物は届けてほしくない

アイフルは1位のバンクイック同様に郵送物が届きます。家族にバレたくない…という人は、他の消費者金融を検討した方が良いでしょう。

（５位）２〜4位で借り入れ済みなら｜アコム

アコムは、1位で紹介したバンクイックと提供先が同じになるカードローンです。大きな違いは、金利と融資までの日数です。アコムの方が金利は高いですが融資までの時間が早いです。

こちらについても契約日の翌日から30日間は無利息でお金を借りることが可能です。

こんな人におすすめ

• 基本的にはアイフルと同じ

こんな人には向いていない

反対に、こんな人にはおすすめしません。

• 基本的にはアイフルと同じ

アコムも契約した後には契約書が郵送物が届きます。アコムと分からないような封筒で自分宛に届きますが、ちょっとでもバレたくない人は他を検討しましょう。

まとめ

郵便局でお金を借りる方法について、まるっとまとめました。しかし、いざ調べてみると、郵便局でお金を借りられるのは定期貯金それか担保定額貯金がある人のみ。

つまり、お金を借りるには担保がいるんです。

以上を踏まえた結果、担保なし、保証人不要のバンクイックで借り入れを検討するのがおすすめ。即日ならレイクALSAを狙いましょう！

違いを、もう一度まとめました。

お金を借りるなら、上記2つがおすすめです！

闇雲にえらぶより、この2つから選べば絶対に安心してお金を借りることができます。この記事が、あなたの為になれば幸いです。