JAバンク(農協)でお金を借りる前に知るべき全知識

お金を借りる

JAバンク(農協)でもお金を借りれると聞いて、その方法をお調べ中ですね?

JAバンクでは豊富な借り入れ方法があり、上手く行けば銀行や消費者金融よりも低金利でお金を借りることができます。

しかし、実際に借りてみると、JAバンクの借り入れはデメリットが5つも見つかったんです

そこで今回は、JAバンクでお金を借りる前に知るべき全知識をまとました。

この記事を読めば、最適な借り入れ方法まで分かるので、ぜひ参考にしてください!

1級ファイナンシャルプランナー 田中晃
同志社大学卒業後、某共済生活協同組合にて保険をメインにFP相談業務に携わり、その後1部上場企業の人事部において社員向け資産運用企画を経験、株式会社CONSTANK設立。FP関連記事監修のほか、各種セミナーに登壇。  

1.JAバンク(農協)でお金を借りる方法は8つ

2021年現在、JAバンクでお金を借りる方法は7つあるので、概要をまとめました。

お金を借りる方法詳細
①カードローン生活費など自分の目的に合わせてお金を借りる!
②多目的ローン結婚式や資格取得の費用などを目的にお金を借りる!
③マイカーローン自動車やバイクの購入費用や修理、車検を目的にお金を借りる
④住宅ローン住宅の購入や増改築などを目的としてお金を借りる
⑤リフォームローン住宅の改築や補修などを目的にお金を借りる
⑥教育ローン学校の入学金や授業料などを目的としてお金借りる
⑦農業融資農業の経営に必要な費用を目的にお金を借りる
⑧JAカードクレジットカードのキャッシング機能でお金を借りる

それぞれ、くわしく見ていきましょう。

1級ファイナンシャルプランナー 田中晃
結論から言うと、JAバンクは借り入れまで3週間もかかるのでおすすめしません。大手消費者金融のレイクALSAなら最短1時間でお金を借りられます。

方法1.カードローンでお金を借りる

JAバンクのカードローンの詳細

JAバンクのカードローンは、自分の目的に合わせてお金を借りることができるのが特徴です。金利は他の借り入れ方法と比べても低く、融資額は20万円〜300万円と魅力的です。

JAバンクの金利をずらっとまとめました。

借りる場所金利(年)
JAさっぽろ11.000% ~ 11.000%
JA道央12.000%~ 12.000%
JAサツラク12.000%~12.000%
JA仙台5.300%~6.300%
JA東京中央4.500%~12.000%
JAなごや6.775%~9.175%
JA兵庫西10.400%~12.800%
JA山口県4.900%~7.300%
JA広島市10.000%〜10.000%
JAえびの市8.475%~8.475%
JAおきなわ5.300%~5.300%

※上の金利は2021年2月調査時点

JAバンクは地域によって金利に大きな差があります。JA仙台やJAなごや、JA山口県、JAおきなわは金利が低くなっています。

この点について、他の借り入れ先の金利はどうなっているか見てみましょう。

借りる場所金利(年)
大手銀行カードローン大体1.800%〜14.600%
信用金庫大体2.800%~14.5000%
消費者金融カードローン大体3.000%~18.000%

初めて契約するときは上限の金利になることが大半なので、最大の金利で比較しましょう。

となると、信用金庫は〜12.800%、大手銀行は〜14.600%、信用金庫は~14.500%、消費者金融は〜18.000%なのでJAバンクは確かに低金利と言えます。

JAバンクカードローンのメリット

  • 低金利で借りられる
  • 担保が不要
  • 保証人が不要

JAバンクのカードローンの最大の魅力は、やはり低金利なところにあります。また、借りる上で、保証人や担保が不要なので借りるハードルが低いです。

評判・口コミで分かるデメリット

  • 口座開設が必要
  • 地域によっては金利が違う
  • 地域によって店頭申し込みが必要
  • 借りるまでに約3週間はかかる
  • 在籍確認が入る
  • 組合員になる必要がある

JAバンクの最大の欠点は、お金を借りるまでの時間が約3週間と長いところ。まずはJAバンクの口座開設で1週間、申し込み〜審査完了まで2週間、合計3週間です。

また、地域によっては店頭申し込みです。

このようにJA公式サイトから自宅の郵便番号を入力して「〜には該当商品がありません。」と表示されるとWEB申し込みはできません。

そのため、急ぎでお金が必要だった私はJAバンクでの借り入れを諦めました

1級ファイナンシャルプランナー 田中晃
その点、大手の消費者金融なら即日の借り入れができて、在籍確認なしにできます。くわしくは「在籍確認なしでお金を借りれるカードローンはこれだ!」をごらんください。

JAバンクカードローンの必要書類

JAバンクのカードローンは借り入れ希望額が100万円以内なら身分証明書だけでOKです。なので、免許証や保険証、マイナンバーカードがあれば問題ありません。

他の借り入れ先では50万円以上から収入証明書が必要になるので、収入が少ないけど、100万円以上のお金が必要という人は魅力的です。

JAバンクカードローンの審査について

JAバンクで借りる全ての方法に言えますが、次の方法で審査が優遇される傾向があります。

  • JAの口座を給与の振込先にしている
  • 家賃や公共料金の引き落とし先にしている
  • 税金の引き落とし先にしている
  • JAカードを使っている
  • 同じ住所のJAの口座を持っている
  • JAで住宅ローン組んでいる
  • 三菱UFJニコスのクレジットカードがある
  • ジャックスのクレジットカードがある

JAバンクの審査は一定の基準がもうけられているものの、JAの普通預金口座を使っていたり、住宅ローンを契約している人は審査に通過した声が多いです。

ただし、直近で他の借り入れ先で何度も遅延や滞納をしている人、過去3年以内に債務整理の経験がある人は審査に落ちる可能性が高いです。

1級ファイナンシャルプランナー 田中晃
JAバンクの保証会社は三菱UFJニコスか株式会社ジャックスです。このどちらからの会社を保証会社にしているカードローンで過去に債務整理をしていると審査は高い確率で落ちます。

JAバンクカードローンの申し込み手順

申し込み手順は、つぎのとおり。

  1. 公式サイトに移動する
  2. 住まいの郵便番号を入力する
  3. 最寄りのJAを選択する
  4. ネットから氏名や住所を入力する
  5. 申し込む
  6. 必要書類を準備する
  7. 審査
  8. 在籍確認が入る
  9. 審査通過後に自宅にカードが届く
  10. 借り入れできる

JAバンクカードローンの返済方法

指定日にJAバンクの口座から引き落としか、JAの窓口もしくはATMから返済できます。

JAバンクのカードローン詳細まとめ

年齢:20歳以上70歳未満
審査〜融資まで:約3週間
限度額:20万円〜300万円
※店舗によっては最大500万円
保証人:不要
担保:不要
金利:店舗によって違う

方法2.多目的ローンでお金を借りる

JAバンクの多目的ローンの詳細

JAバンクの多目的ローンは、結婚の挙式費用や資格取得代などを目的とした借り入れ方法。

必要な前述したカードローンと違って資金使途証明書が必要ですが、必要な資金を一括で借りることができ翌月から自分に合ったプランで返済していきます

こちらも、店舗で金利が変動しています。

借りる場所固定金利
変動金利
JAさっぽろ年5.500%年4.700%~年4.700%
JA道央年4.400%~年5.100%
JAサツラク年5.700%~年6.700%
JA仙台年3.450%~年4.450%
JA東京中央年4.500%~年12.000%
JAなごや年6.125%
JA兵庫西年7.250%年6.625%~年6.625%
JA山口県年4.300%~年7.500%
JAおきなわ年4.800%

※上の金利は2021年2月調査時点

JAバンクの多目的ローンの金利は大体7%〜高くて12%。人気な銀行だと金利は〜14.6%が多いので魅力的な内容になる可能性が高いです。

ただ、低金利=審査が厳しいです。また借り入れまで約3週間かかるので、急ぎなら他の借り入れ先を検討すべきです

JAバンク多目的ローンのメリット

  • 低金利で借りられる
  • 担保と保証人が不要

評判・口コミで分かるデメリット

  • 年収や勤続年数の条件がある
  • 現金は用意できない
  • 口座開設が必要
  • エリアによっては店頭申し込み
  • 借りるまでに1〜3週間はかかる
  • 在籍確認があ
  • 組合員になる必要がある

店舗によっては年収150万円もしくは200万円、勤続年数が1年以上といった条件があります。

また、カードローンと違って現金は用意できません。目的の支払先に直接JAバンクが振り込みする仕組みになっています。

JAバンク多目的ローンの必要書類

JAバンクの多目的ローンもカードローン同様には希望額が100万円以内であれば身分証明書だけで借りることが可能です。

JAバンク多目的ローンの申し込み手順

申し込みは公式サイトからネットで行います。手順はカードローンと同じです。

JAバンク多目的ローンの返済方法

指定日にJAバンクの口座から元金に利息を足した金額が引き落としされます。

JAバンクの多目的ローン詳細まとめ

年齢:20歳以上70歳未満
※店舗によって年収や勤続年数の条件あり
審査〜融資まで:3週間
限度額:20万円〜300万円
※店舗によっては最大500万円
保証人:不要
担保:不要
金利:店舗によって違う

方法3.マイカーローンでお金を借りる

JAバンクのマイカーローンの詳細

JAバンクのマイカーローンとは、自動車やバイクの購入費や修理費用を目的としてお金を借りる方法のこと。実際にどんな目的で借りれるか例をあげました。

  • 車やバイクの購入費用
  • ナビなどカー用品の購入費用
  • 自動車保険の掛金として
  • 検査費用や修理費用
  • 自宅に作る車庫の建設費用
  • 運転免許証の取得費用

このように、車やバイクに関係する目的なら幅広く対応しているのが特徴です。こちらについても、店舗ごとに金利が若干違います。

以下に、ずらっとまとめました。

借りる場所固定金利
変動金利
JAさっぽろ年3.550%年2.750%~年3.850%
JA道央年2.650%年2.200%~年3.200%
JAサツラク年2.800%年2.200%~年3.200%
JA仙台年1.650%~年3.150%
JA東京中央年2.285%年2.000%~年2.400%
JAなごや年4.875%年1.950%~年3.050%
JA福岡年2.500%

このような金利となっています。すごい低金利!というわけではありませんが、JAバンクを普段から使っているなら申し込んでも後悔はないでしょう。

ただ、次のような選択肢もあります。

  • 横浜銀行マイカーローン
    →0.900%~2.400%
  • 三菱UFJ銀行(ネットDEマイカーローン)
    →1.700%~2.450%

これらはJAバンクのマイカーローンより低金利で借りられる可能性があります。

JAバンクのマイカーローンのメリット

  • 低金利
  • 担保と保証人が不要

評判・口コミで分かるデメリット

  • 年収と勤続年数の条件があり
  • 現金は用意できない
  • 口座の開設が必要
  • 基本的に店頭申し込み
  • 借りるまでの時間が1〜3週間
  • 在籍確認があ
  • 組合員になる必要がある

JAバンクのマイカーローンの必要書類

JAバンクのマイカーローンは、身分証明書の他に、自動車やバイクの注文書それか見積書などが必要です。

JAバンクのマイカーローンの申し込み手順

申し込みは公式サイトから仮申し込みを行えます。

JAバンクのマイカーローンの返済方法

指定日にJAバンクの口座にお金を入れておくと引き落としされます。

JAバンクのマイカーローン詳細まとめ

年齢:18歳以上80歳未満
※年収200万円以上で勤続年数1年以上
審査〜融資まで:1〜3週間
限度額:1,000万円
保証人:不要
担保:不要
金利:店舗によって違う
返済期間:10年以内

方法4.住宅ローンでお金を借りる

JAバンクの住宅ローンの詳細

JAバンクの住宅ローンとは、住居の購入や増築を目的としてお金を借りる方法のこと。どんな目的で借りれるか例をまとめました。

  • 住宅の新築購入費用
  • 宅地の購入費用
  • 住宅の増改築費用
  • 他金融機関からの借換え費用

住宅ローンの金利も同じく店舗によって違い、公式サイトには詳細はのっていません。私が相談したときは10年固定金利選択型が年1.65%でした。3年は年1.4%、5年は1.5%

低金利で魅力的ですが、口コミをみると審査はちょっと厳しい印象です。

JAバンクの住宅ローンのメリット

  • 低金利

評判・口コミで分かるデメリット

  • 口座の開設が必要
  • 融資まで時間が2〜3週間
  • 審査は厳しい傾向がある
  • 在籍確認があ
  • 組合員になる必要がある

JAバンクの住宅ローンの必要書類

JAバンクの住宅ローンは、身分証明書・印鑑証明書・固定資産評価証明書・住民票・納税証明書・売買契約書等が必要です。

JAバンクの住宅ローンの申し込み手順

申し込みは店頭で行うため、公式サイトで最寄りのJAバンクを見つけて相談に行きましょう。

JAバンクの多目的ローンの返済方法

JAバンクの口座から元金と利息が引き落としされます。

JAバンクの住宅ローン詳細まとめ

年齢:20歳以上66歳未満
※年収150万円プランによっては300万円
※勤続年数1年以上
審査〜融資まで:2〜3週間
限度額:5,000万円
保証人:不要
担保:必要
金利:店舗によって違う
返済期間:35年以内

方法5.リフォームローンでお金を借りる

JAバンクのリフォームローンの詳細

JAバンクのリフォームローンとは、住居の改築・補修などを目的としてお金を借りる方法。

店舗ごとに違う金利をいくつかまとめました。

借りる場所固定金利
変動金利
JAさっぽろ年2.200% ~ 年3.650%
JA道央年1.800%~年2.300%
JAサツラク年2.200%~年2.700%
JA仙台年1.800%~年2.800%
JA東京中央年2.950%~年3.750%年1.675%~年2.475%
JAなごや年1.950%~年2.749%年3.675%~年4.275%
JAしまね年1.00%年3.475%

JAバンクのリフォームローンは変動金利が多く、その場合の上限金利は〜4.275%くらい

この点について、リフォームローンで人気な銀行を並べてみました。

借りる場所固定金利
変動金利
JAバンク高くて~年3.750%高くて〜4.275%
横浜銀行年1.700%~2.700%
関西みらい銀行年2.800%〜年5.500%年1.300%〜年4.000%
auじぶん銀行年0.980%~7.500%
楽天銀行年1.900%~14.500%
きらぼし銀行年1.700%

こう比べると、JAバンクのリフォームローンの金利は良心的と言えるかもしれません。なので、普段からJAバンクを使っているなら一度相談をおすすめします。

JAバンクリフォームローンのメリット

  • 低金利

評判・口コミで分かるデメリット

  • 口座の開設が必要
  • 融資まで1〜2週間かかる
  • 組合員になる必要がある

JAバンクリフォームローンの必要書類

JAバンクのリフォームローンは、身分証明書・印鑑証明書・住民票・土地登記簿謄本・納税証明書・固定資産評価証明書が必要になります。

JAバンクリフォームローンの申し込み手順

まず公式サイトで最寄りのJAバンクを見つけてネットから仮申し込みを行きましょう。

JAバンクリフォームローンの返済方法

JAバンクの口座から元金と利息が引き落としされます。

JAバンクの住宅ローン詳細まとめ

年齢:20歳以上66歳未満
※完済時は80歳未満
※年収150万円以上で勤続年数1年以上
審査〜融資まで:1〜2週間
限度額:1,000万円以内
保証人:不要
担保:不要
金利:店舗によって違う
返済期間:15年以内

方法6.教育ローンでお金を借りる

JAバンクの教育ローンの詳細

JAバンクの教育ローンとは、高校・高専・短大・大学・専修学校等学校の入学金や授業料、そして一人暮らしの初期費用などを目的にお金を借りる方法のこと。

店舗ごとの金利をいくつかまとめました。

借りる場所固定金利
変動金利
JAさっぽろ年3.550%年2.750%~年3.850%
JA道央年2.650%年2.200%~年3.200%
JAサツラク年2.800%年2.200%~年3.200%
JA仙台年1.650%~年3.150%
JA東京中央年2.285%年2.000%~年2.400%
JAなごや年4.875%年1.950%~年3.050%

※一括借入タイプ(証書貸付型)の金利です

JAバンクの教育ローンは固定金利だと上限金利は〜年3.550%、変動金利は〜年3.200%。

この点について、教育ローンで人気な銀行を並べてみました。

借りる場所固定金利
変動金利
JAバンク高くて〜年3.550%高くて〜年3.200%
横浜銀行年0.900%~2.900%
千葉銀行2.400%
auじぶん銀行年0.980%~17.500%
常陽銀行年2.200%
関西みらい銀行年1.800% ~ 2.200%

こう比べると、JAバンクの教育ローンは変動金利を選ぶと割高になるかもしれません。固定金利については検討する価値はあるでしょう。

いずれにせよ、即決はせず、他社と比べてみることをおすすめします。

JAバンクの教育ローンのメリット

  • 固定金利がある

評判・口コミで分かるデメリット

  • 変動金利は他社と比べて高い
  • 組合員になる必要がある

JAバンクの教育ローンの必要書類

JAバンクの教育ローンは、身分証明書・合格通知書・入学案内書及び募集要領・納付通知書・在学証明書等が必要になります。

JAバンクの教育ローンの申し込み手順

まず公式サイトから最寄りの店舗を選んで仮申し込みを行きましょう。

JAバンクの教育ローンの返済方法

JAバンクの口座から元金と利息が引き落としされます。

JAバンクの教育ローン詳細まとめ

年齢:20歳以上
※最終償還は71歳未満
※前年度の年収は200万円以上
※勤続年数1年以上
審査〜融資まで:長くて1週間
限度額:1,000万円以内
保証人:不要
担保:不要
金利:店舗によって違う
返済期間:15年+在学期間9年

方法7.農業融資でお金を借りる

JAバンクの営農ローンの詳細

JAバンクの農業融資とは、農業で必要な機械の導入や税税の優遇措置を受ける目的でお金借りる方法のこと。農業融資にはいくつか種類があります。

その種類を以下にまるっとまとめました。

農業融資の種類詳細
農業近代化資金農機具の購入や点検・修理費用などの諸費用、保健の掛け金や農機具ローンの借換え資金目的
農業経営改善促進資金
(スーパーS資金)
規模拡大もしくは経営改善目的
アグリマイティー資金農産物の加工や流通や販売、地域の復興や活性化、再生可能エネルギーに必要な資金目的
JA農機ハウスローンパイプハウスの資材購入や建設費用、発電・蓄電設備の資金、格納庫建設資金目的
営農ローン営農に必要な資金目的全般
農業経営基盤強化資金
(スーパーL資金)
農地の取得費用、農業施設の購入、機械の取得費用から負債の整理、そして経営改善目的

このように、目的に合った方法で融資を受けられます。気になる金利ですが、営農全般で融資を受けられる営農ローンは大体1.700%

公式サイトには金利は書かれていないので、くわしくは店舗で確認となります。

JAバンクの農業融資の必要書類

JAバンクの営農ローンの場合は、確定申告書・農業経営改善計画認定申請書・事業内容確認書類が必要になります。

JAバンクの農業融資の申し込み手順

まず最寄りの店舗から相談となります。

JAバンクの農業融資の詳細まとめ

年齢:店舗で確認
審査〜融資まで:店舗で確認
限度額:内容によって違う
保証人:不要
担保:不要
※必要になる場合あり
金利:店舗によって違う
返済期間:内容によって違う

方法8.JAカードでお金を借りる

JAバンクが提供しているクレジットカードにキャッシング機能をつけて、お金を借りる方法もあります。

すでにJAバンクの口座があるならキャッシュカードにクレジット機能をつけた一体型か、単体でクレジットカードを発行する形になります。(以下、全て税込み)

クレジットカード詳細
JAカード(一体型)年会費…1,375円
家族カード…440円
ETCカード…無料
JAカード(一体型)
サザエさん
JAカード(一体型)
ロードアシスタンスサービス付き
年会費1,870円
家族カード935円
ETCカード無料
JAゴールドカード(一体型)年会費…11,000円
家族カード…無料
ETCカード…無料
JAカード(リーフ)年会費…1,375円
家族カード…440円
ETCカード…無料
JAカード(地球)
JAカード(サザエさん)
JAカード(地球+ロードアシスタンスサービス付き)年会費1,870円
家族カード935円
ETCカード無料
JAゴールドカード年会費…11,000円
家族カード…無料
ETCカード…無料

いくつか種類があり、キャッシングの金利は14.94%~17.94%となっています。

ただお金を借りる上で年会費が発生するのは効率が悪いですし、クレジットカード自体の仕組みが悪いため、申し込みはおすすめしません

JAカードの申し込み手順

最寄りのJAバンク窓口で申し込みとなります。

JAカードの詳細まとめ

年齢:18歳以上
※ゴールドカードは25歳以上
審査〜融資まで:約1〜2週間
限度額:年収の1/3(他も同じ)
保証人:不要
担保:不要
金利:14.94%~17.94%

2.JAバンクでお金を借りるべきはこんな人!

ここまでは、JAパンクでお金を借りる方法をみてきました。改めて、JAバンクからお金を借りるメリットとデメリットをまとめました。

農協でお金を借りるメリットとデメリットまとめ

農協でお金を借りる最大のメリットは、銀行や信用金庫、大手の消費者金融と比べても基本的に低金利でお金を借りれるところです。

これは、お金を借りる上で魅力的ですよね。

しかし、低金利=審査が厳しいです。また融資まで約3週間と長く、准組合員になる必要があり出資金として最初に約1万円ほどが必要です。

さらに店舗によって金利が大きく変動し、借りる上で在籍確認が必ず必要なため、正直言ってお金に困ってる人にはハードルが高いです。

なので、50万円以内の借り入れなら以下で紹介するカードローンを検討してみてください!

1級ファイナンシャルプランナー 田中晃
以下の銀行カードローンや大手の消費者金融なら在籍確認なしにできます。また無利息キャンペーンを狙えば実質タダでお金を借りられます。

JAバンクよりおすすめの借り入れ先5選

いますぐに現金が必要なら以下の銀行もしくは大手消費者金融で借り入れがおすすめです。

バンクイックレイクALSAプロミスアイフルアコム
順位4位5位
業者名バンクイックの詳細レイクALSAの詳細プロミスの詳細アイフルの詳細アコムの詳細
申し込み
総合評価★★★★★ / 4.8★★★★★ / 4.6★★★★★ / 4.6★★★★★ / 4.0★★★★★ / 4.0
特徴迷ったらココ
即日で低金利
最大180日間も
無利息!
借りた翌日から
30日無利息
契約翌日から
30日無利息
契約翌日から
30日無利息
無利息最大180日間30日間30日間30日間
借りるまで最短翌日最短1時間最短30分最短1時間最短1時間
在籍確認なし
の交渉
×
金利1.8%〜14.6%4.5%~18.0%4.5%~17.8%3.0%~18.0%3.0%~18.0%
保証人原則不要原則不要原則不要原則不要原則不要
郵便物なしなしなしありあり
カードなしで
返済&借入
不可可能可能可能可能
融資限度額500万円500万円500万円800万円800万円

《 ← 左右にスクロールできます →》

それぞれの、詳細をお伝えしていきます。

(1位)低金利で、最短翌日に借りられる|バンクイック

バンクイックでお金を借りるメリットとデメリット

バンクイックは、三菱UFJ銀行が2007年から提供するカードローン。俳優の阿部寛さんがテレビでも宣伝しているので、知名度があります。

バンクイックの特徴は、最短翌日にお金を借りることができて、その中でも低金利なところ。以下で、JAバンクとの概要を比べてみました。

借入先詳細
バンクイック金利…1.8%〜14.6%
融資まで…最短翌日が多い
初期費用…不要
JAバンク金利…4.5%~12%(※)
融資まで…約2〜3週間
初期費用…会員として約1万円

※…店舗によって変わるため最小と最大で表記

1級ファイナンシャルプランナー 田中晃
金利というのは、100万円以上借り入れしたり、何度も同じところから借り入れしていない限り大半は上限金利になると思ってください。つまり、バンクイックなら14.6%、JAバンクなら12%です。

このように、バンクイックであれば金利も低く、なんといっても早く借りれます。また、JAバンクのように初期費用がかかりません。

バンクイックは柔軟な印象なので、借り入れ先として一番におすすめできます!

こんな人におすすめ

  • 低金利で早くお金を借りたい
  • 安心できるところで低金利で借りたい

こんな人には向いていない

反対に、こんな人にはおすすめしません。

  • 勤め先の在籍確認をなしにしたい
  • 今すぐにでもお金が必要!
  • 30日もしくは180日で返せる
  • カードなしで返済&借り入れしたい

これらに当てはまる人は2位〜5位の大手消費者金融を検討しましょう。

その理由は、大手の消費者金融なら在籍確認なしにできて、最短1時間で融資、そして30日もしくは180日間無利息のキャンペーンを行っているからです。

バンクイックの基本情報一覧

年齢:20歳〜65歳未満
無利息期間:なし
融資までの時間:最短翌日
在籍確認なしの交渉:不可
保証人:原則不要
郵送物:なし
カードレス:不可
金利:1.8%〜14.6%
申し込み:公式サイト

(2位)最大180日間も無利息期間がある|レイクALSA

レイクALSAのメリットとデメリット

レイクALSAは、国内の売上高でTOP10に入る新生銀行グループが2018年から提供しているカードローン。こちらは女優の筧美和子さんが宣伝しています。

レイクALSAの特徴は、最短1時間で借りれて、さらに在籍確認なしの交渉ができるところ

1級ファイナンシャルプランナー 田中晃
在籍確認なしを希望する場合はWEB申し込み完了後に届くメールにある電話番号に電話して「在籍確認なしにしたい」と伝えましょう!

こう伝えると、直近の給与明細や会社の保険証を提出することで在籍確認なしにできます。借り入れしやすいのがレイクALSAの魅力です。

また、レイクALSAは最大180日の無利息期間があることでも人気を集めています

60日間180日間
無利息期間契約の翌日から60日間契約日の翌日から180日間
借り入れ額200万円まで5万円まで
条件初めての契約のみ

レイクALSAは契約した日の翌日から60日間は無利息、5万円までなら180日間も無利息です。つまり、上手くやれば実質タダで借りれます。

なので、急場をお得に乗り切るならレイクALSAもおすすめです!

こんな人におすすめ

  • 安心の大手で借りたい
  • 無利息期間が無力的に感じる
  • 今すぐにお金が必要
  • 在籍確認はさけたい
  • 郵便物は届けてほしくない
  • カードなしで借り入れ&返済したい

こんな人には向いていない

反対に、こんな人にはおすすめしません。

  • 借り入れは最短翌日でも良い
  • 時間はあるから低金利で借りたい

もし、翌日で間に合うならバンクイック、2〜3週間先でも良いならJAバンクでも良いかもしれません。ただし、どちらも審査に落ちれば時間はムダになります。

なので、審査が心配ならレイクALSAを選ぶと良いでしょう。

レイクALSAの基本情報一覧

年齢:20歳〜69歳まで
無利息期間:最大180日間
※契約日の翌日から計算
融資までの時間:最短即日
在籍確認なしの交渉:可能
保証人:原則不要
郵送物:届かない
カードレス:可能
金利:4.5%~18.0%
申し込み:最大180日間まで無利息

(3位)借りた日から30日間は無利息|プロミス

プロミスのメリットとデメリット

プロミスは、SMBCグループのSMBCコンシューマーファイナンス株式会社が提供しているカードローン。こちらは「借りた翌日から30日間無利息」が特徴です。

前述したレイクALSAは契約日から計算するので日にちが覚えにくいですが、その点、プロミスなら借りた日の翌日から数えるので返済日を把握しやすいです。

こんな人におすすめ

  • 基本的にはレイクALSAと同じ
1級ファイナンシャルプランナー 田中晃
プロミスについても在籍確認はなしにできます。同じくWEB申し込みの完了後にコールセンターに電話して在籍確認なしの希望を伝えましょう。

こんな人には向いていない

反対に、こんな人にはおすすめしません。

  • 基本的にはレイクALSAと同じ
  • レイクALSAで借り入れ経験がある

無利息期間のサービスは初めての借り入れが条件です。もしレイクALSAで借りたことがあるなら、プロミスで無利息で借りることを検討しましょう。

プロミスの基本情報一覧

年齢:20歳〜69歳まで
無利息期間:30日間
※借りた日の翌日から計算
融資までの時間:最短即日
在籍確認なしの交渉:可能
保証人:原則不要
郵送物:届かない
カードレス:可能
金利:4.5%~17.8%
申し込み:借りた翌日から30日間は無利息

(4位)契約した日から30日間は無利息|アイフル

アイフルのメリットや審査

アイフルは、1位〜5位の中でゆいいつ銀行のグループ会社ではないカードローン。実績は十分で「そこに愛はあるんか?」のCMが有名です。

アイフルの特徴は、プロミスと大きく変わりません

契約日の翌日から30日間無利息で、アプリからカードなしでセブン銀行もしくはローソン銀行のATMから借り入れと返済が可能です。

こんな人におすすめ

  • 基本的にはプロミスと同じ
1級ファイナンシャルプランナー 田中晃
アイフルについても在籍確認なしの交渉が可能です。ネット申し込みした後にコールセンターに電話して在籍確認なしの希望を伝えましょう。

こんな人には向いていない

反対に、こんな人にはおすすめしません。

  • 基本的にはプロミスと同じ
  • 郵便物は受け取りしたくない

アイフルは契約後に登録の住所に郵送物が届きます。これがダメだったので私はレイクALSAとプロミスで借り入れを行いました。

アイフルの基本情報一覧

年齢:20歳〜69歳まで
無利息期間:30日間
※契約日の翌日から計算
融資までの時間:最短即日
在籍確認なしの交渉:可能
保証人:原則不要
郵送物:届く
カードレス:可能
金利:3.0%~18.0%
申し込み:契約翌日から30日間は無利息

(5位)2〜4位で借り入れ済みなら|アコム

アコムのメリットや審査

アコムは、1位のバンクイックと提供先が同じカードローンです。大きな違いは、金利と融資までの日数です。アコムの方が金利は高いですが融資までの時間が早いです。

こちらについても契約日の翌日から30日間は無利息でお金を借りることが可能です。

こんな人におすすめ

  • 基本的にはアイフルと同じ
  • 2〜4位で借り入れ経験がある

こんな人には向いていない

反対に、こんな人にはおすすめしません。

  • 基本的にはアイフルと同じ

前述したアイフルと同様に契約した後には郵送物が届きます。同居している家族の目が気になる場合はレイクALSAかプロミスを検討しましょう。

アコムの基本情報一覧

年齢:20歳〜69歳まで
無利息期間:30日間
※契約日の翌日から計算
融資までの時間:最短即日
在籍確認なしの交渉:可能
保証人:原則不要
郵送物:届く
カードレス:可能
金利:3.0%~18.0%
申し込み:契約した翌日から30日間無利息

まとめ

JAバンクでお金を借りる方法から、注意点まで解説しました。JAバンクは低金利が特徴ですが、デメリットが多く存在します

農協でお金を借りるメリットとデメリットまとめ

JAバンクは審査が厳しい傾向にあり、融資までの時間が長いです。また、店舗によって金利が違うので必ずしも魅力的とは言えません。

それよりも、大手銀行のグループ会社である消費者金融で借り入れを検討してください。いまなら無利息期間を狙うことでタダでお金を借りられます。

最短1時間で借り入れができるので、いますぐに悩みを解決できるはずです!

よくあるQ&A

Q1.そもそもJA(農協)ってなに?

JAとはJapan Agricultural Cooperativesの頭文字を取った呼び方で、農業協同組合の略称。

農業協同組合は、農業を支えるために農業協同組合法に基づいて作物や農業機械の販売・農薬の供給事業をしている組織です。

JAバンクは農業協同組合の金融事業なので、農協からお金を借りるというのは農業協同組合からお金を借りるという解釈で問題ありません。

Q2.組合員になる条件について

JAバンクでお金を借りるには組合員になる必要があります。そして組合員になるには出資金として1,000円〜1万円を預け入れが必要です。

会員の種類ですが、次のようになっています。

会員の種類入会条件
正組合員農家(耕作面積・従事日数などの規定を満たす必要あり)
准組合員出資金を払える人(農家以外でも、1,000円〜1万円を払えば入会できる

もし、どちらの会員でもなければ一般顧客という扱いになりカードローンやマイカーローンなどローン商品全般は基本的に利用できません

つまり、会員になると低金利で借り入れできというわけですね。

いずれにせよ、JAバンクでお金を借りるには約1万円ほどのお金を最初に預ける必要があると覚えておきましょう

Q3.JAで借りるのに保証人や担保は必要?

いいえ、原則、不要となっています。JAは三菱UFJニコスもしくは株式会社ジャックスという保証機関と提携を行っているからです。

1級ファイナンシャルプランナー 田中晃
保証機関とは、返済ができなくなったときにJAバンクの負担を肩代わりしてくれる会社です。

JAバンクは保証機関に保証料を支払っているため、借りる側は、家を担保にしたり、家族や知人に連帯保証人になってもらう必要がないというわけです。

公式サイトにも明記されているので、念のため。

◎ 保証人・担保は原則として不要です。 ◎ 三菱UFJニコス(株)の保証をご利用いただきます。

引用:JAバンク福岡(借りる

Q4.JAは20歳未満でもお金を借りれる?

いいえ、JAバンクで未成年の借り入れはできません。

Q5.借りるときに所得証明書は必要?

JAバンクは100万円以内の融資額を希望すれば所得証明書は不要です。つまり身分証明書だけでお金を借りることができるわけです。

銀行や消費者金融では50万円以上だと所得証明書が必要になるので、この点は魅力的です。

Q6.借り入れはコンビニでもできる?

はい、カードローンもしくはフリーローンなら審査通過後にコンビニでも借り入れが可能です。以下、借り入れ可能な時間と手数料の詳細です。

8:45〜18:00(平日)9:00〜14:00(土)
JAバンクのATM無料無料
(その他の時間も無料)
三菱UFJ銀行無料110円
(その他の時間は110円)
セブン銀行無料無料
(その他の時間は110円)
イーネット無料無料
(その他の時間は110円)
ローソン銀行無料無料
(その他の時間は110円)
JFマリンバンク無料無料
(その他の時間も無料)

 

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