「お金を借りる」カテゴリー

お金を借りる方法を徹底解説!

お金を借りる方法についてお調べ中ですね。

この記事では、絶対に後悔しないようお金を借りる方法と知るべき知識を全てまとめました。

1級ファイナンシャルプランナー 田中晃
同志社大学卒業後、共済生活協同組合にて保険をメインにFP相談業務に携わり、1部上場企業の人事部において社員向け資産運用企画を経験、株式会社CONSTANK設立。FP関連記事監修のほか、各種セミナーに登壇。 

まずファイナンシャルプランナー1級の資格者である私の結論は、つぎのとおりです。

いまの状況お金を借りる方法
今スグお金を借りたい消費者金融でお金を借りる
(最短1時間で借りられる)
低い金利で、早くお金を借りたい銀行カードローンで借りる
(最短翌日で、消費者金融より低金利で借りれる

ただし、あなたが以下に当てはまるなら次のような選択肢も存在します。

  1. クレジットカードを持っている
    →キャッシングでお金を借りる
  2. 高級品や換金性の物をもっている
    →質屋に買取してもらう
  3. いますぐにお金が必要というわけではない
    →JAバンクでお金を借りる
  4. 障害をもっている、失業した
    →国からお金を借りる
  5. 不動産をもっている
    →不動産担保ローンでお金を借りる
  6. ひとり親で子供を育てている
    →母子父子寡婦福祉資金でお金を借りる
  7. 生命保険を契約している
    →保険会社からお金を借りる
  8. 高齢で年金を受け取っている
    →年金担保融資でお金を借りる
  9. 会社にお金のことを相談しやすい
    →従業員貸付制度でお金を借りる
  10. 家族にお金のことを相談できる
    →家族からお金を借りる

ただし、1〜9の方法はお金を借りるまで平均3週間、遅いと1ヶ月以上かかります。また、審査に落ちる場合も当然あるので時間をムダにする可能性もあります。

なので、実際にお金を借りた経験からもおすすめできるのは次の2つです。

では、それぞれのメリットと注意点、借り入れについての詳細を順番にお伝えしていきます。

1.結論、即日なら消費者金融でお金を借りるべき

消費者金融でお金を借りるメリットとデメリット

今すぐにお金が必要!という状況なら大手消費者金融でお金を借りるべきです。

消費者金融といっても大手を選べば銀行のグループ会社が運営しているので正直いって銀行からお金を借りると大きな差はありません。

消費者金融でお金を借りるメリット

消費者金融でお金を借りるメリットは、つぎのとおりです。

  • 最短1時間でお金を借りれる
  • 審査が通りやすい
  • 無利息期間がある
  • 在籍確認をなしにできる
  • 土日祝でもお金を借りられる
  • 50万円以下は収入証明書不要
  • 大手は銀行のグループ会社が運営している
    (ただし、アイフルは別)
1級ファイナンシャルプランナー 田中晃
大手の消費者金融は無利息期間があります。たとえばプロミスなら借りた翌日から30日間、レイクALSAなら契約日の翌日から180日間以内に返済すれば実質タダでお金を借りられます

消費者金融のメリットは、融資までの時間が早くて、審査に通過しやすいところ

せっかく申し込んでも、審査に落ちてしまったら元も子もないですよね。その点、消費者金融であれば申し込めば高い確率でお金を借りことができると言えます。

そして、以下の数字でも分かるように借りるまでの時間が本当に早いです。

業者名宣伝実際にかかった時間
プロミス最短1時間47分!
レイクALSA最短1時間55分
アコム最短1時間1時間21分
アイフル最短1時間審査落ちで不明
SMBCモビット最短翌日2時間40分

こちらは2020年〜2021年2月22日にかけて申し込んだときの時間ですが、消費者金融なら借り入れまでの時間が本当に短いです。

とくにプロミスは審査が早いので早急な借り入れ先としておすすめです!

消費者金融でお金を借りる注意点

消費者金融でお金を借りる注意点です。

  • 利息が高い

お金を借りると、借りた金額に加えて利息がかかります。その利息が消費者金融は高いです。ざっくりですが、10万円借りて1年で返すなら11万円で返すことになります

人気な借り入れ先を金利で比べてみました。

お金を借りる方法金利
消費者金融から
お金を借りる
最大で〜18.0%
(プロミス…4.5~18.0%)
(レイクALSA…4.5~18.0%)
(アコム…3.0~18.0%)
(アイフル…3.0~18.0%)
銀行から
お金を借りる
最大で〜14.6%
(三菱UFJ銀行…1.8~14.6%)
(三井住友銀行…4.0~14.5%)
(みずほ銀行…2.0~14.0%)
(りそな銀行…3.5~12.475%)
(JAバンク…店舗で違う)
ネット銀行から
お金を借りる
最大で〜15.0%
(楽天銀行…1.9~14.5%)
(オリックス銀行…1.7~17.8%)
(ジャパンネット銀行…1.59~18.0%)
(イオン銀行…3.8~13.8%)
(セブン銀行…15.0%)
1級ファイナンシャルプランナー 田中晃
○%〜○%と幅がありますが、初めての契約なら上限金利(プロミスなら18.0%)になると思ってください。借り入れ金額が100万円以上になると金利は下がります。

このように、消費者金融の上限金利は〜18.0%、銀行は〜14.6%もしくは15.0%です。

ただ金利が低い=審査が厳しいので時間がかかるため個人的には消費者金融がおすすめです。

消費者金融でお金を借りる流れについて

消費者金融でお金を借りる流れは、つぎのとおりです。

手順1.WEBで申し込み

スマホもしくはPCからネット申し込みがおすすめです。無人機が置いてある場所に出向いて申し込みできますが審査のスピードは変わりませんし、足を運ぶメリットがありません。

手順2.電話する

もし会社にかかってくる在籍確認の電話をなしにしたい場合は、WEB申し込み後に届くメールに記載されている電話番号に連絡しましょう

やりとりの仕方を、まとめておきますね。

先ほどネットで申し込んだ○(自分の名前)といいます。会社の電話連絡ですが、なしにしてもらうことはできますか?

お世話になっております。プロミスの○○と申します。在籍確認なしの希望かしこまりました。今回はどういった理由になりますでしょうか?

はい、とくに大きな理由はないのですが、会社バレしないかと心配に感じているためです。

さようでございましたか。在籍確認を行わない場合、会社の保険証や給与明細などが必要となります。いまからご案内しますが、お時間は大丈夫でしょうか?

はい!説明おねがいします!

こんな感じで、受付担当者も慣れたように在籍確認なしの場合の手順を進めてくれます。

在籍確認なしを希望すると

  • 会社の保険証
  • 直近の給料明細
  • 源泉徴収票
  • 確定申告書

このいずれか1点が求められることが多いです。もし、必要書類の準備が明日以降になりそうならプロミスが良いかもしれません。

プロミスは借り入れ枠の1/3程度、書類提出の前に貸してくれました。

1級ファイナンシャルプランナー 田中晃
在籍確認なしを希望すると追加書類を確認する時間がかかるので最短1時間というわけにはいきません。「個人名で○様はいらっしゃいますか?」だけなので、問題ないようなら在籍確認を入れてもらうのもありです。

手順3.必要書類の提出

借りる金額が50万円未満なら、身分証明書の提出だけで問題ありません。ただ、借り入れ額が50万円以上になると収入証明書も求められます。

借り入れ金額必要書類
50万円未満身分証明書のみ(運転免許証、パスポート、健康保険証+住民票)
50万円以上身分証明書+収入証明書(源泉徴収票、確定申告書、税額通知書、所得証明書、給与明細書2ヶ月分+賞与明細書

手順4.契約&お金を借りる

審査に通過したら、お金を借りられます。

お金を借りる方法ですがコンビニのATM、指定口座に希望金額を振り込みしてもらうことができます。

手順5.返済していく

返済日に口座振替、もしくはコンビニのATM、振り込みで返済を行います。

おすすめの消費者金融3つ

おすすめ1位.プロミス

プロミスのメリットとデメリット

プロミスは、三井住友銀行を運営している三井住友フィナンシャルグループが提供するカードローン。特徴は、他社と比べて借りる上でのハードルが低いところ

その特徴をまるっとまとめました。

  • 審査が早かった口コミが多い
  • 契約後に郵便物が届かない
  • 在籍確認をなしにできる

プロミスはWEB申し込みの後にかかってくる電話で在籍確認なしを希望することが可能です。その場合、最近の給与明細や保険証を出すことで会社の電話を無しにできます。

この点は、お金を借りる上では嬉しいところ。

1級ファイナンシャルプランナー 田中晃
プロミスは借りた日の翌日から30日間は無利息でお金を借りることが可能ですよ!つまり30日以内なら実質0でお金を借りられます。

プロミスの基本情報一覧

年齢_20歳〜69歳未満
無利息期間_30日間
※借りた日の翌日から30日
融資までの時間_最短1時間
在籍確認なしの交渉_可能
保証人_原則不要
郵送物_届かない
カードレス_可能
金利_4.5%~17.8%
申し込み_プロミス公式サイト

おすすめ2位.レイクALSA

レイクALSAのメリットとデメリット

レイクALSAは、国内の銀行で売上高TOP10の新生銀行グループが提供するカードローン。最近は、女優の筧美和子さんが宣伝しています。

レイクALSAは最大で180日間も無利息期間があるのが特徴です。

無利息期間60日間180日間
無利息期間契約の翌日から60日間契約日の翌日から180日間
借り入れ額 200万円まで5万円まで
条件 初めての契約のみ

レイクALSAは200万円までを60日間で返せば無利息、5万円までなら180日間で返せば無利息です。つまり、上手にやれば実質タダでお金を借りることが可能です。

なので、この点に魅力を感じるならレイクALSAを検討してみてください!

レイクALSAの基本情報一覧

年齢_20歳〜70歳未満
無利息期間_最大180日間
※契約日の翌日から計算
融資までの時間_最短1時間
在籍確認なしの交渉_可能
保証人_原則不要
郵送物_届かない
カードレス_可能
金利_4.5%~18.0%
申し込み_レイクALSA公式サイト

おすすめ3位.アコム

アコムのメリットとデメリット

アコムは、三菱UFJ銀行のグループ会社が提供するカードローンのこと。俳優の渡部篤郎さんが宣伝していることでも有名です。

アコムは契約日の翌日から30日間無利息が特徴ですが、契約後に郵便物が届きます。この点に問題なければ審査も早いのでおすすめですよ。

アコムの基本情報一覧

年齢_20歳〜69歳未満
無利息期間_30日間
※契約日の翌日から計算
融資までの時間_最短1時間
在籍確認なしの交渉_可能
保証人_原則不要
郵送物_届く
カードレス_可能
金利_3.0%~18.0%
申し込み_アコム公式サイト

2.低金利なら銀行カードローンでお金を借りる

銀行カードローンでお金を借りるメリットとデメリット

お金を借りるのは急いでいるけど、低い金利でお金を借りたい…!という場合は銀行のカードローンでお金を借りるのが1番おすすめです。

前述しましたが、

  • 銀行カードローン
    金利は最大で〜15.0%
  • 消費者金融のカードローン
    →金利は最大で〜18.0%

このように、銀行カードローンなら低金利でお金を借りることができます。

実際どのくらい返済総額が変わるのか20万円借りる場合で比較してみました。

金利返済期間毎月の返済額返済総額
15.0%1年(12回)18052円216,620円
2年(24回)9,697円232,736円
3年(36回)6,933円249,590円
4年(48回)5,566円267,175円
5年(60回)4,758円285,479円
18.0%1年(12回)18,336円220,032円
2年(24回)9,985円239,636円
3年(36回)7,230円260,297円
4年(48回)5,875円282,000円
5年(60回)5,079円304,721円

たとえば、20万円を金利15%で3年返済にすると返済総額は249,590円。それが18%になると260,297円返済総額が1万円の差が出ます。

ただ、20万円を1〜2年で返済できるなら4千円〜7千円の差です。

銀行カードローンの審査は消費者金融より厳しいので、この点を踏まえて選びましょう。

1級ファイナンシャルプランナー 田中晃
ゆっくり返済するなら銀行カードローンがおすすめです!ただ、審査に自信がないなら消費者金融のプロミスで借りて早い返済計画を立てるのが無難です。

銀行カードローンでお金を借りるメリット

銀行カードローンでお金を借りるメリットから、まとめました。

  • 消費者金融より金利が低い
  • 銀行のグループ会社が運営している
  • 返済のときATM手数料の無料が多い

銀行カードローンの最大の魅力は、前述したように消費者金融より金利が低いところ

それと強いてゆえば、ATMの返済手数料の無料が多いです。ただ、これは口座振替をすれば消費者金融でも返済手数料は無料です。

銀行カードローンでお金を借りる注意点

  • 借り入れは最短で翌日
  • 審査は消費者金融よりきびしい
    (保証会社の審査にも通る必要がある)
  • 在籍確認はなしにできない
  • 借り入れと返済は必ずカードが必要
  • 口座開設が必要になる場合がある

銀行カードローンの最大の欠点は、金利が低い代わりに、審査が厳しいところ。また、消費者金融のように在籍確認なしはできません。

また融資までの時間が消費者金融より長いです。

銀行カードローン融資時間の目安
三菱UFJ銀行最短で翌営業日
三井住友銀行最短で翌営業日
りそな銀行カードローン1週間
みずほ銀行カードローン1週間~3週間
JAバンクカードローン1週間~3週間
楽天銀行スーパーローン最短翌日
オリックス銀行最短即日
ジャパンネット銀行1日~3日
イオン銀行1日~3日
セブン銀行1週間~3週間
ソニー銀行1日~3日

以前までは銀行カードローンも消費者金融と同じくらい融資が早かったんですが、国のルールを超える貸付が社会問題となり2017年4月から審査が厳しくなりました。

なので、銀行から借りるなら最短で翌日というのが現状です。

ただ、銀行によっても融資までの時間が大きく違うので、消費者金融より審査が厳しい以上、融資までの時間が短い銀行カードローンを選ぶようにしましょう

おすすめの銀行カードローン2つ

おすすめ1位.三菱UFJ銀行(バンクイック)

バンクイックでお金を借りるメリットとデメリット

バンクイックは、三菱UFJフィナンシャル・グループの子会社が提供するカードローン。前述したアコムと提供先が同じだと思ってください。

バンクイックの特徴は、銀行カードローンの中でも融資までの時間が早いところ最短で翌日には融資を受けることができます。

また、WEB申し込みでカードをテレビ窓口で受け取るを選べば郵送物は届きません。

こういった審査の柔軟さから銀行カードローンなら1番にバンクイックをおすすめします。

バンクイックの基本情報一覧

年齢_20歳〜65歳未満
無利息期間_なし
融資までの時間_最短で翌日
在籍確認なしの交渉_不可
保証人_原則不要
口座開設_不要
郵送物_なし
カードレス_不可
金利_1.8%〜14.6%
申し込み_バンクイック公式サイト

おすすめ2位.三井住友銀行カードローン

三井住友銀行カードローンでお金を借りるメリットとデメリット

三井住友銀行カードローンは、その名前からわかるとおり三井住友銀行が提供するカードローン。女優の吉高由里子さんが宣伝しています。

三井住友銀行カードローンは、バンクイックより上限金利が0.1%低いのが特徴です。

三井住友バンクイック
年齢20歳〜69歳未満20歳〜65歳未満
金利年4.0%~14.5%1.8%〜14.6%

初めての契約なら上限金利になることが多いので、三井住友銀行カードローンの方が若干返済総額が少なくなる可能性が高いです。

また、三井住友銀行カードローンは申し込み資格が68歳までと年齢の幅が広いです。

三井住友銀行カードローンの基本情報一覧

年齢_20歳〜69歳未満
無利息期間_なし
融資までの時間_最短で翌日
在籍確認なしの交渉_不可
保証人_原則不要
口座開設_不要
郵送物_届かない
カードレス_不可
金利_年4.0%~14.5%
申し込み_三井住友公式サイト

3.ただし、状況によってこんな選択肢もある

以上が、ファイナンシャルプランナーおすすめの安全に素早くお金を借りる方法です。

ただ、状況によって次の選択肢も存在します。

  1. クレジットカードに利用可能枠がある
    →残りの枠でキャッシングする
  2. ブランド品など高価な物が手元にある
    →質屋に買取りしてもらう
  3. お金が必要になるのはまだ先になる
    →信用金庫でお金を借りる
  4. 障害がある、失業したばかり
    →生活福祉資金貸付制度でお金を借りる
  5. 不動産がある
    →不動産担保ローンを使う
  6. 子供を1人親で育てている
    →母子父子寡婦福祉資金をつかう
  7. 生命保険を契約している
    →保険会社から借りる
  8. 年金を受け取っている
    →年金担保融資で借りる
  9. 会社にお金のことを相談しやすい
    →従業員貸付制度で借りる
  10. 家族にお金のことを相談できる
    →家族からお金を借りる

それぞれ、順番にみていきましょう。

状況1.クレジットカードを持っている

クレジットカードをもっているならキャッシングでお金を借りる方法もあります。

クレジットカードの申し込み時にキャッシングを希望していることが条件ですが、利用限度額の範囲内であればコンビニのATMからすぐにお金を借りれます。

1級ファイナンシャルプランナー 田中晃
いまキャッシング枠がついているか分からない場合は、クレジットカード裏面に記載のカスタマーセンターに問い合わせして確認しましょう。

クレジットカードでお金を借りるメリット

  • コンビニのAMTですぐに借りられる
  • 審査がない

クレジットカードでお金を借りるデメリット

  • 金利は18.0前後と消費者金融と同じくらい
  • 状況によるが借りれても10万円前後
  • キャッシング機能をつけてないとできない

クレジットカードでお金を借りるにはキャッシング機能の付帯が必要です。それがないとお金は借りられません。

もし、キャッシング枠がない場合は審査で3〜4日、長いと1週間かかります

なので、少しでも早くお金が必要なら前述した方法1それか2をおすすめします。

キャッシングの基本情報一覧

金利_カードによるが大体18.0%
融資までの時間_即日
融資可能額_枠による
※目安として10万円前後

状況2.換金性の高いものを持っている

もし高価なブランド品や時計、カメラやPCがあるなら、それを質屋に持っていってお金を借りる方法もあります。いわゆる質入れです。

質入れすると査定額の6〜8割のお金を貸してくれますが金利がつきます。金利は質屋にもよりますが大手の大黒屋だと0.95%〜1.5%です。

借りる金額金利
それ以上0.95%
100万円以上〜1,000万円未満1.25%
10万円以上〜100万円未満1.5%

たとえば、バックや時計を持ち込んで10万円融資できると言われたとします。

その場合、10万円を3ヶ月借りたときの利息は月1,500円、3ヶ月で4,500円。返済総額は104,500円と低金利でお金を借りれます。

ただ、質屋もそれが本業ではないので、鑑定額は思っているよりも低いです。

このように5年以上前に買った20万円以上するPRADAのバックを査定に出したところAランク(傷が少なめの中古品)で2万円でした。。

2万円に困っている状況でしたが、質流れが怖かったので結局、断念しました。

1級ファイナンシャルプランナー 田中晃
質入れは2〜3割差し引いた金額になるので基本的には買取の方が高値がつきます

質屋でお金を借りるメリット

  • 質屋に行けば当日にお金を借りられる
  • 金利が0.95%〜1.5%くらいと低い

質屋でお金を借りるデメリット

  • 高価なものがないとお金を借りれない
  • 融資額は質屋に行かないと分からない
  • 思ったより買取金額は低い
  • 3ヶ月を超えると質流れになる
  • 質入れは原則、持ち込みが必要

質入れして借りたお金は原則として3ヶ月以内に返す必要があります。3ヶ月を過ぎると、質流れといって預入れした品物は売りに出されます。

また、質屋は行ってみないと借り入れ額が分かりません

買取りであれば郵送や出張買取もありますが、質入れは店舗に行く必要があります。

質入れの基本情報一覧

金利_大手なら0.95%〜1.5%くらい
融資までの時間_即日
融資可能額_査定額の6〜8割
※10万円なら6〜8万円

状況3.お金が必要なのは3週間以上先になる

お金が必要になるのは3週間以上先ならJAバンクからお金を借りる方法もあります。なぜなら、融資までの時間が長いけど低金利だから。

以下に、金利をまるっと比べてみました。

借りる場所金利
消費者金融カードローン約3.0%〜18.0%
大手銀行カードローン約1.8%〜14.6%
信用金庫約2.8%~14.5%
JAバンク地域によって違う
上限は~12.8%くらい
1級ファイナンシャルプランナー 田中晃
お金を借りるときは100万円以上でないかぎり上限金利になると思ってください。

このように、JAバンクは地域によりますが〜12.8%と低金利でお金を借りられます。

ただ、前半に述べましたが「金利が低い=審査が厳しい」のが欠点です。

JAバンクでお金を借りるメリット

  • 金利が低い

JAバンクでお金を借りるデメリット

  • 審査がけっこうきびしい
  • 在籍確認の交渉はできない
  • 借りるまで3週間はかかる
  • 組合員になる必要がある

JAバンクはお金を借りるのに約3週間かかるのが欠点です。また、審査も必ず通るとは言えません。つまり審査に落ちてしまうと3週間ムダになります。

また、JAバンクでお金を借りるには組合員になる必要があり最初に1,000円〜1万円の出資金が必要です。

こういった点からも審査が結果が早い大手の消費者金融からの借り入れがおすすめです。

JAバンクの基本情報一覧

金利_上限は~12.8%くらい
※地域によって変動する
融資までの時間_約3週間
融資可能額_20万円〜300万円

もし、JAバンクの詳細が気になるようであれば「損する…?JAバンク(農協)でお金を借りる前に知るべき全知識」の記事を参考にしてください。

状況4.障害がある、失業したばかり

生活福祉資金貸付制度でお金を借りるメリットとデメリット

いまお金に困っているなら、生活福祉資金貸付制度をつかってお金を借りる方法もあります。この制度を使える人は、次のような人です。

  • 身体・療育・精神的な障害がある
  • 周りからの援助を受けられない
  • 65歳以上になる高齢者と一緒に住んでいる

失業して無職になった状況でも借り入れができますが、貸付なので、アルバイトや派遣などをしている方がお金は借りやすいです。

ただ、借り入れまで約1ヶ月かかるので基本的には大手の消費者金融がおすすめです。

生活福祉資金貸付制度でお金を借りるメリット

  • 金利が低い
  • 目的に合わせてお金を借りられる

生活福祉資金貸付制度は保証人をつければ無利子、 保証人なしでも1.5%の低金利でお金を借りれます。

また、この制度は大きく4つに分かれていて目的に合わせた借り入れ方法が存在します。

こんな状況の人
総合支援資金
(生活支援費)
(一時生活再建費)
(住宅入居費)
生活に困っている人
福祉資金
(緊急小口資金)
(福祉費)
医療・介護費用が支払えない人
教育支援資金
(就学支度費)
(教育支援費)
養育費用が足りない人
不動産担保型生活資金
(要保護世帯向け不動産担保型生活資金)
(不動産担保型生活資金)
不動産を持っている人

それぞれ、概要ををまるっとまとめました。

総合支援資金(生活支援費)
原則として、生活費の3ヶ月分を借りることができる、最大で12ヶ月分まで延長が可能。単身なら最大で月15万円、二世帯であれば月20万円以内。

総合支援資金(一時生活再建費)
就職するにあたり資格を取得するための費用から、日常的な公共料金の支払い、債務整理を行うための費用として最大60万円まで借り入れが可能。ただ債務整理だと審査落ちが多い

総合支援資金(住宅入居費)
引っ越しを行うために最大で40万円まで借りることができる。生活支援資金と併用が可能

福祉資金(緊急小口資金)
限度額は10万円と低い。ただ、最短5日でお金を借りることができる

福祉資金(福祉費)
→婚礼や葬祭費用、そして障害者向けの自動車や福祉用具の購入費用など幅広い目的でお金を借りられる。最大580万円までで返済期間は3年〜20年。

教育支援資金(就学支度費)
→子供の学校の入学金や教科代、そして通学で利用するバッグの購入費、下宿費用として最大で50万円まで借り入れができる。ただし入学時の1回だけ。

教育支援資金(教育支援費)
→子供の授業料からPTAの会費、修学旅行の積立金、そして通学に必要な定期代で借り入れが可能。借り入れできるのは月3.5万円から6.5万円以内

不動産担保型生活資金(要保護世帯向け不動産担保型生活資金)
→土地と建物の評価額を含めた金額の70%まで借り入れ可能。集合住宅は評価額の50%まで。

不動産担保型生活資金(不動産担保型生活資金)
→土地評価額の最大70%程度まで借り入れが可能。ただし一時金で受け取りは不可、1ヶ月30万円まで。3ヶ月ごとの借り入れとなる。

まずは最寄りの社会福祉協議会に相談に行って無料相談をおすすめします。

生活福祉資金貸付制度でお金を借りるデメリット

  • 約1ヶ月かかる
  • 審査がある

国の制度でお金を借りるには相談〜申し込み〜審査〜融資まで約1ヶ月間かかります。

最短1時間で審査が結果がでる大手の消費者金融からの借り入れがおすすめです。

国でお金を借りるの基本情報一覧

金利_制度によるが無金利もある
融資までの時間_約1ヶ月間
融資可能額_制度による

状況5.不動産がある

不動産担保ローンでお金を借りるメリットとデメリット

もし不動産があるなら不動産担保ローンでお金を借りる方法もあります。不動産を担保にすれば、まとまったお金を借りられるかもしれません。

土地だけではなく建物やマンション、金融機関によっては別荘を担保にして借り入れが可能です。ただ、時間と初期費用がかかります。

不動産担保ローンでお金を借りるメリット

  • 金利が低い
  • たくさん借り入れできる
  • 返済期間が長い

不動産担保ローンを使えば最大で8,000万円〜1億円まで借り入れができます。返済期間も長く最長で35年と状況に合わせた返済が可能です。

不動産担保ローンのデメリット

  • 初期費用がかかる
  • 1ヶ月はかかる
  • 返済できないと不動産を手放す必要がある

不動産担保ローンの広告をみると「1週間で融資可能!」とありますが約1ヶ月はかかると思ってください。

また、事前に知ってほしいのは初期費用です。借りるには不動産の鑑定が必要になるので不動産鑑定費用、それから抵当権の登記費用や印紙代で数万円が最初に必要です。

不動産が大きくなると数十万円が必要になることもあります。

おすすめの不動産担保ローン

不動産担保ローンならどこが良いか人気なとことで金利を比べてみました。

不動産担保ローン限度額金利
関西みらい銀行
(最長で25年)
1億円
2.00~3.90%
滋賀銀行
(最長30年)
3,000万円1.950~4.875%
住信SBIネット銀行
(最長25年)
1億円2.950~8.900%
アサックス
(最長30年)
10億円1.950~5.900%
三井住友トラスト・ローン&ファイナンス
(最長35年)
10億円2.990~5.990%
SBIエステートファイナンス
(最長25年)
5億円2.550~7.500%
セゾンファンデックス
(最長25年)
2億9999万円2.600~9.900%
アイフルビジネスファイナンス
(最長30年)
1億円2.490~14.800%
出光クレジット
(最長15年)
9,999万円2.600~9.800%

調べた結果、不動産担保ローンなら関西みらい銀行が1番おすすめでした。一度、店舗に足を運んで無料相談をしても良いかもしれません。

ただ、急ぎの融資を希望するなら大手の消費者金融からの借り入れがおすすめです。

不動産担保ローンの基本情報一覧

金利_2.00%~3.90%
※関西みらい銀行の場合
融資までの時間_約1ヶ月間
融資可能額_1億円

状況6.ひとり親で子供を育てている

母子父子寡婦(かふ)福祉資金でお金を借りるメリットとデメリット

いま、ひとり親で子供を育てているなら母子父子寡婦(かふ)福祉資金でお金を借りる方法もあります。

この制度は、20歳未満の子供を育てているシングルマザーもしくは、お父さんに向けたお金を借りる制度のこと。

内容は、次のようになっています。

種類目的
修学資金子供の学校の授業料や書籍代、交通費
月額48,000〜90000円
生活資金生活費用
(最大で105,000円〜141,000円)
医療介護資金医療費
(最大で340,000円〜500,000円)
就職支度資金就職に必要な衣服から自動車の購入費用
(最大で100,000円〜330,000円)
修業資金子供が就職・事業をするための資金
月額で68,000円(460,000円)
事業開始資金事業を始めるための資金
最大で2,870,000円〜4,320,000円
事業継続資金事業を継続するための資金
最大で1,440,000円
技能習得資金自分が就職・事業を行うための資金
月額68,000円(一括は816,000円)
住宅資金住居の購入から改築、増築費用
最大で1,500,000円〜2,000,000円
転宅資金引っ越しするための費用
最大で260,000円
就学支度資金子供の入学で必要になる費用
最大で63,100円〜590,000円
結婚資金20歳以上の子供のための結婚費用
最大で300,000円

これらの目的に合わせて、年1.0%と低い金利でお金を借りることが可能です。生活費の借り入れから、就職さらには独立のための資金調達までできます。

まずは面談からとなるので、市役所の福祉担当窓口に相談してみましょう。

ただ、地域にもよりますが公的機関からの借り入れのため3ヶ間かかるのが欠点です。

母子父子寡婦福祉資金貸付金制度でお金を借りるメリット

  • 金利が低い
  • ひとり親に向けたお金を借りる方法

母子父子寡婦(かふ)福祉資金貸付金制度のデメリット

  • 約3ヶ月はかかる

この制度を利用する際はお金を借りるまで時間がかかるので早めに相談を行いましょう。時間がないなら、方法1もしくは2がおすすめです。

母子父子寡婦福祉資金貸付金制度の基本情報一覧

金利_1.0%
融資までの時間_約3ヶ月間
融資可能額_内容による

状況7.生命保険を契約している

契約者貸付制度お金を借りるメリットとデメリット

いま生命保険を契約しているなら契約者貸付制度でお金を借りる方法もあります。

この制度は生命保険を解約せず、生命保険の払戻金の70%〜80%を借りれるという内容です。たとえば払戻金が5万円なら4万7000円〜8,000円です。

金利も5%以下と低いので、保険があるならおすすめの借り入れ方法です。

契約者貸付制度でお金を借りるメリット

  • 金利が低い
  • すぐに借りられる
  • 審査がない
  • 信用情報機関に登録されない

保険会社にもよりますが契約者貸付制度の借り入れはネットから申し込めば営業日に振り込みされることが多いです。まずは保険会社に問い合わせてみましょう。

契約者貸付制度のデメリット

  • 返済が遅れると保険が失効する
  • 利息が知らないうちにふくらむ

契約者貸付制度は1年後に返すということもできるので、いつの間にか利息が膨らみやすいです。よく計画して利用を検討してください。

契約者貸付制度の基本情報一覧

金利_5.0%以下
※保険会社による
融資までの時間_最短で翌営業日
融資可能額_払戻金の70%〜80%

状況8.高齢で年金を受け取っている

年金担保融資でお金を借りるメリットとデメリット

いま年金を受け取っているなら年金担保融資でお金を借りる方法もあります。WAMといわれるもので、年金証書を提出すれば国からお金を借りられます。

金利も年2.8%と低いので、借り入れ先としては魅力的です。

年金担保融資でお金を借りるメリット

  • 金利が低い

年金担保融資の借り入れ相談は対象の金融機関で行えます。また、年金担保融資は2022年3月で終了することが決定しています。

年金担保融資のデメリット

  • 審査がある
  • 4週間〜5週間かかる
  • 2022年3月で終了する
  • 年金を消費することになる

年金担保融資はお金を借りるまで4週間〜5週間かかるのが欠点です。

契約者貸付制度の基本情報一覧

金利_2.8%
融資までの時間_4週間〜5週間
融資可能額_10万円〜最大200万円

状況9.会社にお金のことを相談できる

もし、いま正社員でお勤めなら従業員貸付制度でお金を借りる方法もあります。この制度は派遣社員やアルバイトは使えません。

従業員貸付制度は会社に必ずあるわけではありません。この制度はトラブルになるケースもあるため導入していない場合もあります。

ただ、お金で困っていることが社内で広まる可能性もあるので基本おすすめできません。

1級ファイナンシャルプランナー 田中晃
従業員貸付制度は勤続5年以上で30万円、10年以上なら50万円、管理職だと100万円以上といった感じで勤続年数に応じた借り入れができたりします。

従業員貸付制度の基本情報一覧

金利_2.0%〜4.0%くらいが多い
融資までの時間_会社による
融資可能額_会社による

状況10.家族にお金の相談ができる

もし家族にお金のことを相談できるなら、そこからお金を借りる方法も一つの選択肢です。正直に相談すれば、無利子で借りれるかも。

ちなみに、信頼関係があっても友人からお金を借りるとがトラブルになりやすいです。

1級ファイナンシャルプランナー 田中晃
親族なら別ですが、お金を借りるときは契約することが自分の身を守る手段と考えてください。トラブルになったとき、その契約書が自分を守ってくれます。

4.職業別:お金を借りる方法について

以上が、お金を借りる方法と、そして状況に合わせたお金を借りる方法です。

ここからは自分の職業に合わせたお金を借りる方法について更に詳しくお教えします。

  1. 学生
  2. 無職
  3. フリーター・アルバイト
  4. 専業主婦
  5. 新社会人・会社員
  6. 自営業
  7. 高齢者

それぞれ、順番に見ていきましょう。

その1.学生がお金を借りる

大前提として、未成年は消費者金融や銀行カードローンでお金を借りることはできません。その場合はこちらの記事をごらんください。

いま20歳以上であれば大手の消費者金融もしくは銀行カードローンがおすすめです。

学生カードローンは正直おすすめしない

学生向けに提供されているカードローンはおすすめできません。なぜなら、提供先は中小企業ばかりで安心感に欠けるから。

いま一度、借り入れ先を比べてみました。

詳細
消費者金融審査は最短で1時間、銀行のグループ会社が運営しているので安心感がある。金利は3.00%~18.00%。
学生カードローン審査は最短で翌日、中小企業の消費者金融が提供していて知らない企業ばかり。借り入れできるのは実際は10万円。金利は大手の消費者金融と同じ。
銀行カードローン審査は最短で翌日、銀行が提供するので信頼性は大手の消費者金融と同じ。

学生向けカードローンを提供しているのは大手ではない中小企業の消費者金融です。そのため、聞いたことのない企業から借りるのは正直言って不安です。

その点、大手の消費者金融や銀行カードローンなら銀行が提供元なので信頼性が高いです。

以上から、学生なら前述した方法1もしくは2でお金を借りるのがおすすめです。

その2.無職(無収入)がお金を借りる

もし会社を辞める直後なら辞める前に消費者金融でお金を借りるのがおすすめです。申し込めば最短1時間で50万円は借りられます。

ただ、雇用先がない状況なら次の選択肢を検討してください。

  • 手持ちのクレカでキャッシングする
  • 生活福祉資金貸付制度で借りる
  • 生活困窮者自立支援制度を利用する
  • 契約者貸付制度でお金を借りる
  • 母子父子寡婦福祉資金貸付金制度を使う
  • 質入れする
  • 年金担保融資
  • 土地や家を担保にする

くわしくは「【2021年最新版】ニートや無職でもお金を借りる10の方法」の記事で徹底的にまとめているのでごらんください。

その3.フリーターがお金を借りる

いま正社員として働いていないなら大手の消費者金融でお金を借りるのがおすすめです。消費者金融なら、審査が柔軟です。

なので、プロミスで借り入れを検討してみてください。

その4.専業主婦がお金を借りる

専業主婦はネット銀行のカードローンがおすすめです。なぜなら、消費者金融のほどんどは専業主婦に貸付を行っていないから。

参考までに、消費者金融と銀行カードローンの貸付状況をまとめました。

専業主婦の貸付
消費者金融プロミス×
レイクALSA×
アイフル×
アコム×
メガバンク三菱UFJ銀行×
みずほ×
三井住友×
りそな×
ネット銀行
(審査が早い!
楽天銀行
セブン銀行
イオン銀行
ソニー銀行
ジャパンネット銀行×
じぶん銀行×
地方銀行
口座開設が必要になる場合が多く、口座があっても審査までの時間が長い
ひめぎん
静岡銀行
千葉銀行
筑波銀行
横浜銀行
十六銀行
スルガ銀行
北陸銀行
大分銀行
北日本銀行
1級ファイナンシャルプランナー 田中晃
ごく一部の消費者金融では「配偶者貸付」という例外の貸付があります。これは配偶者の同意があれば配偶者と借り入れ額と合わせた年収の1/3以下まで借りられるというものですが大手の消費者金融では取り扱いがありません。

このように、専業主婦だと消費者金融での借り入れは基本的にできません。

地方銀行のカードローンは口座開設が基本的に必要で、口座があっても約1週間かかることが多く、さらに収入のない専業主婦は貸付対象外ということも多いです。

そこでおすすめは楽天銀行のスーパーローン!配偶者の同意なしで、最短翌日にお金を借りれます

楽天銀行スーパーローンの基本情報一覧

金利_1.9%〜14.5%
他と比べても低金利
融資までの時間_最短で翌日
融資可能額_専業主婦は最大50万円
書類の郵送_なし
口座開設_不要
申し込み_公式サイト

その5.新社会人・会社員がお金を借りる

新社会人もしくは会社員であれば前述した方法1もしくは2のように大手の消費者金融か銀行カードローンでお金を借りるのがおすすめです。

その6.自営業がお金を借りる

個人事業主もしくは法人の経営者なら、いくつかお金を借りる方法があります。

方法1.ビジネスローンでお金を借りる

ビジネスローンとは、事業資金を目的としてお金を借りる方法のこと。ビジネスローンの中には個人事業主向けローンも存在します。

参考に人気なビジネスローンをいくつか比較してみました。

詳細
アイフルビジネスファイナンス金利…3.1〜15.0%
(100万円未満は13.0〜18.0%)
融資…最短翌日
保証人…法人は必要
オリックス(VIPローンカードBUSINESS)金利…年6.0〜17.8%
融資…最短即日
保証人…原則不要
プロミス(自営者カードローン)金利…年6.3~17.8%
融資…最短翌日
保証人…原則不要
関西みらい銀行(事業者向けフリーローン)金利…年4.0〜13.5%
融資…最短で翌営業日
保証人…原則不要
静岡銀行(しずぎんビジネスクイックローン)金利…年4.0〜14.9%
融資…最短で翌営業日
保証人…原則不要
東京スター銀行(スタービジネスカードローン)金利…年6.5~14.5%
融資…1〜2週間
保証人…原則不要
オージェイ(ビジネスローン)金利…年10.0~18.0%
融資…最短即日
保証人…法人は必要
ビジネスパートナー(スモールビジネスローン)金利…年9.98〜18.0%
融資…最短5日
保証人…法人は必要
アクト・ウィル (ビジネスローン)金利…7.50〜15.00%
融資…最短即日
保証人…必要

比べた結果、いま1番おすすめはアイフルビジネスファイナンスです。他と比べても融資までの時間が短く、金利も100万円以上なら平均的です。

ちなみにですが、100万円以内なら個人で銀行カードローンで借りる方がおすすめです。

  • アイフルビジネスファイナンス
    →100万円未満の金利は年13.0%〜18.0%
  • 銀行カードローンのバンクイック
    →金額問わず金利は年1.8%〜14.6%

このように、三菱UFJ銀行が提供するバンクイックなら上限金利が〜14.6%と低いです。バンクイックも最短で翌日にはお金を借りられます。

事業主で借りると必要書類も多いため、100万円未満ならバンクイックも検討しましょう。

ビジネスローンの基本情報一覧

金利_3.1%〜15.0%
100万円未満は13.0%〜18.0%
年齢_20〜69歳までの法人または個人事業主
融資までの時間_最短で翌日
融資可能額_最大1,000万円
必要書類_身分証明書、登記事項証明書、決算書2期分
※個人事業主は登記事項証明書不要
申し込み_アイフルビジネスファイナンス

方法2.日本政策金融金庫でお金を借りる

日本政策金融公庫とは、国が100%出資をしている金融機関のこと。金利は国の情勢によって変わりますが大体、年1.11%〜2.45%と低金利なのが特徴です。

借り入れできる金額ですが、たとえば、新創業融資制度なら自己資金の9倍まで借りることが可能です。自己資金が50万円なら450万円。

1級ファイナンシャルプランナー 田中晃
ただ、実際のところは自己資金の2〜5倍の借り入れが現実的です。なので自己資金が50万円なら100万円〜250万円ほど借りれるイメージです。

日本政策金融公庫はスムーズにいって約1ヶ月半かかります。気になるようでしたら、お問い合わせいただければ詳しく回答します。

日本政策金融公庫の基本情報一覧

金利_経済情勢によって変わる
※大体、年1.11%〜2.45%
融資までの時間_1ヶ月半
融資可能額_最大1,000万円

方法3.不動産担保ローンでお金を借りる

不動産があるなら事業者向け不動産担保ローンでお金を借りる方法もあります。担保があるため低金利で返済期間が長いのが特徴です。

事業者向けの不動産担保ローンならセゾンファンデックスがおすすめ。

上手く行けば最短1週間で、年2.6%〜9.9%という低金利でお金を借りれます。

事業者向け不動産担保ローンの基本情報一覧

金利_年2.6%〜9.9%
融資までの時間_最短1週間
融資可能額_100万円〜3億円
条件_20歳〜69歳の法人・個人事業主
公式サイト_セゾンファンデックス

その7.高齢者がお金を借りる

もし現在の年齢が〜68歳ならプロミスでお金を借りるのがおすすめです。なぜなら、最短1時間の融資で、契約書も自宅に届かないから。

年齢別に、借り入れの選択肢をまとめました。

年齢詳細について
〜68歳(満69歳以下プロミス
アイフル
(郵送で契約書類が届く)
レイクALSA
(プロミスの方が上限金利が0.2%低い)
69歳(満70歳以下レイクALSA
J.Score
(審査落ちの声が多い)
70〜78歳(満78歳以下ベルーナノーティス
79歳(満80歳未満西京銀行

ただ、70歳以上の借り入れ先として紹介したベルーナノーティスと西京銀行は融資に対して消極的な口コミが多く見つかりました

なので、「状況7.高齢で年金を受け取っている」も再度検討してみてください。

5.金額別:お金を借りる方法について

ここからは、借りたい金額別におすすめのお金を借りる方法をお教えします。

その1.〜50万円のお金を借りる方法

いま必要な金額が50万円以内なら大手消費者金融のプロミスからの借り入れがおすすめです。なぜなら、最短1時間で、身分証明書だけで借りれるから。

ただ、他社の借り入れ総額を含めると100万円を超えるなら収入証明書が必要です。

その2.50万円〜100万円のお金を借りる方法

もし100万円必要なら、プロミスそしてレイクALSAで50万円ずつ借りるのが1番おすすめです。最短1時間も現実的に可能です。

ただ、これまで借り入れがないなら楽天銀行スーパーローンで100万円もありです。

100万円借りる方法詳細について
消費者金融2社で借りる
(プロミスとレイクALSAで50万円ずつ)
融資まで最短1時間、銀行カードローンより審査が柔軟で、無利息期間が30日〜180日間ある
金利は18%の可能性が高い。
楽天銀行スーパーローン融資まで最短で翌日、消費者金融より審査が厳しい。無利息期間なし。
金利は9.6%〜14.6%になる可能性が高い

消費者金融は早くお金を借りられますが金利が18%です。その点、楽天銀行スーパーローンなら上限金利が〜14.6%と低いです。

以上を踏まえると、

このように選べば後悔することはないと言えるでしょう。

その3.200万円以上のお金を借りる方法

200万円以上になると借り入れまで早くて10日、通常で1ヶ月ほどと時間がかかると思ってください。審査も、必然的に厳しくなります

200万円以上なら、次の選択肢が存在します。

  1. 目的ローンでお金を用意する
  2. 不動産担保ローンでお金を借りる
  3. フリーローンで借りる

こちらについては「【2021年版】一時的にお金を借りたい!本当におすすめの方法はコレだ」の記事で詳しくまとめています。

6.有名な借り入れ先の口コミ・評判について

やはり、お金を借りるならグループ会社として銀行を運営する消費者金融がおすすめです。

ただ、消費者金融も大手だけではありません。中小企業も合わせるとかなりの数になります。

ここでは、よく名前の挙がる消費者金融をおすすめ順に詳細ページをまとめました。

1級ファイナンシャルプランナー 田中晃
金融庁HPの貸金業者登録一覧の中でも有名な借り入れ先の特徴や注意点、口コミ・評判を解説したページをまとめています。
 おすすめ業者名(ページが移動します)

★★★★★★プロミス
★★★★★★レイクALSA
★★★★★アコム
★★★★★SMBCモビット
★★★★アイフル
★★★★バンクイック
★★★★オリックスVIPローン
★★★★楽天銀行スーパーローン
★★★★J.Score

★★★スカイオフィス
★★★セントラル
★★★アロー
★★★アルコシステム
★★★ご融資どっとこむ
★★★スペース
★★★ユニーファイナンス
★★★キャネット
★★★エニー
★★★ライオンズリース
★★フクホー
★★アムザ
★★フレンド田
★★カレッジ
★★マルイ
★★ヤングローンのキャンパス
★★学灯社
★★学協
★★Links(リンクス)
★★エンゼルエンタープライズ
★★オリーヴファイナンス
★★ノーローン
★★ベルーナノーティス
★★ほくせんローンカード
★★中央リテール
★★ユーファイナンス
★★ユー・ファイナンス
★★いつも
★★アルク
★★エース
★★アイアム
★★アレックス
★★AZ株式会社
★★アクアファイナンス
★★アイシーローン
★★イーキャンパス
★★友林堂
★★アミーゴ
★★エレガンス
★★エクセル
★★スピリッツ
★★ケンファイナンス
★★日本ファイナンス
★★ハローハッピー
★★東日本信販
★★フタバ
★★ライフティ
★★もみじファイナンス
★★ユニズム
★★プログレス
★★プラン
★★デイリーキャッシング
★★ニチデン
★★e-クレジット
★★エイワ
★★ビアイジ
★★ショーエイ
キャレント
ぽちスマくん
新大阪ファイナンス
関東信販
田中商事
マネーライフ
レンツ
マイフィナンシア
オリーヴファイナンス
ココリス
信用商事
平和興産
トライフィナンシャルサービス
クラポ
シーエスジー
グットファイナンス
エバーレンディング東北
Albaクレジット
ローンズマルキ
eクレジット
みんなの教科書の運営責任者 廣砂
★の格付けは2020年〜2021年現在までの信憑性のある口コミをもとに作成しています。口コミは2チャンネル(5チャンネル)や当サイトの問い合わせに頂いた評判で、リンク先のページには○年○月○時○分の投稿で引用元まで載せています。

いずれも利用したことがなければ、おすすめ順に大手の消費者金融を選んでください。電話対応も丁寧で、借りるまでの時間も短いです。

ただ、大手が全然ダメなら中小の業者の視野に入れるべきです。

どうしても大手より対応の荒さがみえますが、おすすめ順に選べば、前向きな姿勢で審査してくた評判も多いです。

繰り返しますが、

  • まずは大手で選ぶ
    対応が丁寧、なにより安心できる
  • ダメなときは中小を検討する
    →荒さはあるが審査は柔軟になる

このように選んでください。

そうすれば、素早く、安心してお金を借りることができますよ!

7.コロナ対策の給付金、支援金制度について

ここでは、新型コロナウイルスの対策方法として給付金制度と支援金制度をまとめました。

その1.持続化給付金(※2021年1月15日で終了)

持続化給付金は、事業の収入が前年の同月比で50%以上減少した事業者が対象の給付金のこと。個人事業主は100万円まで、中小企業は200万円まで受け取れます。

持続化給付金の基本情報一覧

融資までの時間_最短で1週間
申し込み_2020年5月1日〜2021年1月15日
給付金額_100万円もしくは200万円

その2.ひとり親世帯特別持続給付金(※2021年2月末で終了)

ひとり親世帯特別持続給付金は、その名前の通り、ひとり親世帯の収入の減少を支えるための給付金。受け取りの対象者は次のとおりです。

  • 令和2年6月分の児童扶養手当の支給を受けている人
  • 公的年金給付等を受けていることで児童扶養手当の支給を受けていない人
  • コロナの影響で家計が急変し、直近の収入が児童扶養手当の対象になった人

ひとり親世帯特別持続給付金は一世帯あたり5万円〜10万円。追加給付もあります。

ひとり親世帯特別持続給付金の基本情報一覧

給付までの時間_自治体による
申し込み_2021年2月末で終了
給付金額_5万円〜10万円

その3.家賃支援給付金(※2021年2月15日で終了)

家賃支援給付金とは、コロナの影響で売り上げが半減したテナント事業者に向けた対する支援金のこと。

  • 法人…月額で最大100万円×6ヵ月
  • 個人事業主…月額で最大50万円×6ヵ月

家賃支援給付金の基本情報一覧

給付までの時間_自治体による
申し込み_2021年2月末で終了
給付金額_5万円〜10万円

その4.学生支援給付金(※大学によっては終了)

学生支援給付金とは、アルバイトの収入が減ったことを理由に、学校に通い続けることが困難になった学生に向けた支援金です。申請は大学で行います。

学生支援給付金の基本情報一覧

給付までの時間_大学による
申し込み_2021年2月末で終了
給付金額_10万円〜20万円
※住民税非課税世帯の学生は20万円

その5.子育て世代への臨時特別給付金(2021年3月で終了)

子育て世代への臨時特別給付金とは、児童手当を受給する0歳〜中学生の子供がいる世帯に向けた給付金。対象の児童1人につき10万円受け取れます。

子育て世代への臨時特別給付金の基本情報一覧

給付までの時間_自治体による
申し込み_2021年3月で終了
給付金額_児童1人につき10万円

その6.住宅確保給付金(2021年3月で終了)

住宅確保給付金とは、コロナの影響で失業し住居を失った、おそれのある方に向けた給付金のこと。

給費金額は自治体によって違いますが、

  • 世帯人数1人…月額最大53,700円
  • 世帯人数2人…月額最大64,000円
  • 世帯人数3人…月額最大69,800円

東京都の特別区はこの金額を受け取れます。

支給期間は原則3ヵ月となっていて、就職活動などが評価されれば最長9ヶ月まで延長されます。

住宅確保給付金の基本情報一覧

給付までの時間_自治体による
申し込み_2021年3月で終了
給付金額_原則3ヵ月分

8.借りたら、いくらで返すことになるの?

返済総額は、借りる金額×金利÷365日×30日という計算式で事前に調べることができます。

ここではプロミスで20万円を借りて上限金利の17.8%の返済するシミュレーションをします。

返済回数返済総額
1回202,926円
(利息は2,926円)
※キャンペーンで今なら30日間は利息ゼロ!
2回204,460円
利息は4,460円
(月々の支払いは、102,230円)
3回205,961円
利息は5,961円
(月々の支払いは、約68,654円)
4回207,470円
利息は7,470円
(月々の支払いは、約51,869円)
5回208,984円
利息は8,984円
(月々の支払いは、約41,796円)
6回210,508円
利息は10,508円
(月々の支払いは、約35,083円)
7回212,038円
利息は12,038円
(月々の支払いは、約30,291円)
8回213,574円
利息は13,574円
(月々の支払いは、約26,697円)
9回215,120円
利息は15,120円
(月々の支払いは、約23,902円)
10回216,672円
利息は16,672円
(月々の支払いは、約21,667円)
11回218,232円
利息は18,232円
(月々の支払いは、約19,839円)
12回219,796円
利息は19,796円
(月々の支払いは、約18,316円)

こんな感じで、大手の消費者金融で一番おすすめのプロミスで20万円借りると1年で約18,316円上乗せしてお金を返す必要があると思ってください。

他の消費者金融だと金利18%が多いので、若干ですが返済総額が増えます。

銀行カードローンは返済総額が少ない!

銀行カードローンで一番おすすめのバンクイックなら上限金利は14.6%です。その場合の返済総額を同じ20万円で計算してみました。

返済回数返済総額
1回202,433円
(利息は2,433円)
2回203,657円
利息は3,657円
(月々の支払いは、101,829円)
3回204,885円
利息は4,885円
(月々の支払いは、約68,295円)
4回206,118円
利息は6,118円
(月々の支払いは、約51,530円)
5回207,357円
利息は7,357円
(月々の支払いは、約41,471円)
6回208,598円
利息は8,598円
(月々の支払いは、約34,767円)
7回209,848円
利息は9,848円
(月々の支払いは、約29,978円)
8回211,101円
利息は11,101円
(月々の支払いは、約26,388円)
9回212,358円
利息は12,358円
(月々の支払いは、約23,595円)
10回213,621円
利息は13,621円
(月々の支払いは、約21,362円)
11回214,889円
利息は14,889円
(月々の支払いは、約19,535円)
12回216,160円
利息は16,160円
(月々の支払いは、約18,013円)

このように、バンクイックで20万円を借りると18,013円上乗せして返済することになります。プロミスは18,316円なので差はほとんどありません。

1年〜2年くらいなら利息に大きな差は出ませんが、これが3年〜5年となると差は大きいです。

返済回数返済総額
1年プロミス…219,796円
バンクイック…216,160円
(差額は3,636円)
2年プロミス…239,159円
バンクイック…231,815円
(差額は7,344円)
3年プロミス…259,557円
バンクイック…248,169円
(差額は11,388円)
4年プロミス…280,966円
バンクイック…265,210円
(差額は15,756円)
5年プロミス…303,405円
バンクイック…282,926円
(差額は20,479円)

このように、銀行のバンクイックは返済年数が3年になると1万円以上、4年なら15,000円以上、5年なら2万円以上も返済総額が少ないです。

なので、無理せずゆっくり返済するならバンクイックを検討してみてくださいね。

9.借りたあとは、お金を増やすことも検討しよう

急場を乗り切ったら、これを機に副業を検討するのも良いかもしれません。そこで、お金を作るおすすめの方法をいくつか紹介します。

その1.在宅ワークをする

副業を手っ取り早く探すなら、クラウドワークスに登録してみましょう。ランサーズというサイトもありますが案件の豊富さが違います。

クラウドワークスに登録すると、

  • アンケートモニター
  • 文字起こし
  • データ入力
  • ブログの記事を書く

こういったお仕事に慣れてくると月に2〜3万円稼ぐことが可能です。なので、借りたあとは、ぜひ副業も検討してみると良いでしょう。

もし副業が禁止されていても20万円未満なら申告する必要はありません。

1級ファイナンシャルプランナー 田中晃
副業の申告については「会社にバレずに副業の確定申告をする全知識【保存版】」の記事でくわしくまとめています。

その2.自己アフィリエイトをする

自己アフィリエイトとは、自分でネットに宣伝する商品やサービスに申し込み、宣伝料を受け取る方法。A8ネットに案件が豊富です

自己アフィリエイトなら、

  • FX口座の開設
  • 脱毛サロンに来店などが有名です。

単発になる場合もありますが、2〜3ヶ月後に2〜3万円稼ぐことが可能です。

その3.単発のバイトをする

少しでも早く返済するため、引っ越しや清掃の日払いアルバイトを検討する方法もあります。タウンワークやインディードが仕事の数が多いです。

慣れないかもしれませんが、1日1万円を稼ぐことも十分に可能です。

その4.不用品を売る

もし不用品があるならメルカリやヤフオクに売りに出すのも一つの手です。リサイクルショップに行けば即日で現金化することも可能です。

その5.事業を考えて出資を受ける

いまビジネスのアイディアがあるなら、クラウドファンディングにアイディアを書いて出資金を募るのも良いかもしれません。

何か考えがあるなら、やってみる価値は十分にあるはずです!

よくあるQ&A

ここでは、お金を借りる上でよくある疑問をQ&A方式でまとめました。

Q1.審査なしでお金を借りる方法はある?

審査なしでお金を借りる方法は、少ないです。

  • クレジットカードでキャッシング
  • 質やに預ける、売る
  • 家族や友人に借りる

ちなみに、大手の消費者金融は50万円以内なら身分証明書と在籍確認だけでお金を借りることができます

在籍確認はあっという間なので、審査ありで借りる方法を前向きに検討しましょう。

Q2.お金を借りるときの理由について

正直に話すのが一番ですが、お金を借りるとなると理由をうまく作りたくなる気持ちもありますよね。そこで、ヤフー知恵袋から納得できる言い訳を拾ってきました。

ここでは、職業別に理由をまとめておきます。

学生がお金を借りるときの理由について

  • 外せない飲み会がある
  • コロナでバイトにあまり出れない
  • 卒業旅行に行くため
  • サークルの合宿に行くため
  • 就職活動中で働けないため
  • 生活費がどうしても足りない
  • 参考書が必要になったため
  • 交通違反の罰金が払えないため
  • 病院(虫歯、腹痛など)に行くため
  • 引っ越しをするため
  • 家賃や光熱費が払えないため
  • 健康保険料の支払いのため
  • 財布を落としたため

この時期であれば、やはりコロナの影響でというのが一番自然なんじゃないかな?と思いました。影響は少なからず受けているはずなので、嘘にもなりにくいです。

また、財布を落としたからという理由もネットで多く見つかりました。

主婦がお金を借りるときの理由について

  • コロナでパートの出勤数が減ったため
  • 子供の学校の進学費用で
  • 夫の収入が減ったため
  • 離婚したことで
  • 子どもの学校のがで

こちらについても、やはりコロナの影響でというのが自然かもしれません。その影響で出勤日数が減った、夫の収入が減ったという言い訳が立ちます。

ただ、すぐに入り用なら大手の消費者金融も検討してください。たとえば、レイクALSAなら5万円までは180日間無利息でお金を借りることができます。

会社員がお金を借りるときの理由について

  • コロナで給与が大幅カットされたため
  • 同じくコロナで、ボーナスが減ったため
  • 接待交際費を立て替えるお金がないため
  • 生活費が足りないため
  • 転職活動中をしているため
  • 結婚式の費用のため
  • マイホーム、リフォームをするため
  • 付き合いのある結婚式に参加するため
  • 引っ越しで出費がかさんだため
  • 収入がない転勤で引っ越しをするための初期費用が必要

コロナという理由もありますが、会社員という立場であれば、やはり付き合いの出費もあります。なので、そういった理由も多かったです。

ただ、勤め先がちゃんとあるなら大手の消費者金融で1時間の融資も現実的です。たとえばプロミスなら借りた日の翌日から30日以内に返せば無利息です。

1級ファイナンシャルプランナー 田中晃
ちなみに家族であっても、嘘をついてお金を借りると詐欺罪に当たる場合があります信関係が不安定なら消費者金融でサクッと借りた方が気持ち的に楽かもしれません。 

Q3.金利ってなに?

お金を借りると、借りた側に一定利率をかけた(金利)金額を支払う必要があります。たとえば、プロミスの金利はこんな感じです。

金利とは

引用:プロミス公式サイト(お利息のご案内

このように、プロミスで借りると1年あたり借りた金額に4.5%~17.8%という金利を上乗せしてお金を返済する必要があるということです。

ちなみに、金利は4.5%~17.8%と大きく差がありますが、初めての借り入れ、もしくは100万円未満の借り入れなら上限金利になるのが大半と覚えておきましょう

下限金利上限金利
プロミスの場合4.5%17.8%

つまり、プロミスで初めての契約、もしくは100万円未満の借り入れをすると金利17.8%で契約になる可能性が高いというわけですね。

ちなみに、この金利は契約前に自分で調べることはできません

1級ファイナンシャルプランナー 田中晃
借りたお金に金利をかけて金額のことを利息もしくは利子といいます。

Q4.お金を借りる夢について

お金を借りる夢は、お金を貸りた相手とトラブルになる事を暗示しているとのこと。

お金を借りる行為が、相手に弱みを握られる行為と考え、ストレスが溜まっているのかもしれません。いま知人から借りようとしているなら、お金の借り方を再検討しましょう。

【2021年4月版】在籍確認なしでお金を借りれるカードローンはこれだ!

お金を借りる
「お金を借りたいけど、会社には絶対にバレたくない…!」と、お悩み中ではありませんか? この記事では、そんな悩みを抱えている方に向けて、在籍確認なしで、安全に、低金利でお金を借りる方法を、わかりやすく解説します。 ぜひ、参考にして[…]
続きを読む

闇金…?AZ株式会社の口コミ・評判で分かる審査や在籍確認を解説!

お金を借りる
AZ株式会社で借り入れをお考え中ですか? AZ株式会社は京都の左京区に本社がありWEBから申し込めば全国からお金を借りられます。 そんなAZ株式会社ですが「正規の業者?」「審査は甘いんだろうか」と気になるところ…。 本記事[…]
続きを読む

JAバンク(農協)でお金を借りる前に知るべき全知識

お金を借りる
JAバンク(農協)でもお金を借りれると聞いて、その方法をお調べ中ですね? JAバンクでは豊富な借り入れ方法があり、上手く行けば銀行や消費者金融よりも低金利でお金を借りることができます。 しかし、実際に借りてみると、JAバンクの借[…]
続きを読む

【実体験】自己破産をしてもお金が借りれるカードローンはコレだけ!

お金を借りる
「自己破産してるけど、お金を借りたい!」 「自己破産するとカードローンできないの?」 自己破産したからといって、すぐに金銭面がラクになるとは限りませんよね。 そこで本記事では、自己破産経験のある人でも、自己破産から5年以内[…]
続きを読む

【2021年版】一時的にお金を借りたい!本当におすすめの方法はコレだ

お金を借りる
「返せるから、今すぐお金を借りたい!」 「給料日前で、いま乗り切る分だけで良い!」 ちゃんと返せる目処は立っているけど、急にお金が必要になることってありますよね。 そこで今回は、金融業界で働いていて、実際にお金でかなり困った経[…]
続きを読む

ご融資どっとこむの口コミ・評判は?借りた私が審査まで解説します。

お金を借りる
ご融資どっとこむは東京都台東区のマンションの一室が事務所の消費者金融です。 国に登録している正規の業者で、来店不要で全国から借り入れができます。 しかし、実際に申し込むとなると「安全?」「金利はどうなの?」と気になるところ。。 […]
続きを読む

騙されるな!スカイオフィスの口コミで分かる審査や在籍確認を解説!

お金を借りる
スカイオフィスで借り入れを検討中ですか? スカイオフィスは博多に本社があり、ネット申し込みなら全国から借り入れが可能です。 そんなスカイオフィスは次のような人におすすめの借り入れ先です。 他社で審査に落ちた人 複[…]
続きを読む

【2021年版】アイフルのおまとめローンの審査や口コミなど申込前に知るべき全知識

お金を借りる
アイフルのおまとめローンを検討中ですね。 アイフルは他社の借り入れを1本にまとめるおまとめローン」取り扱う大手消費者金融です。 しかし、実際のところ「どんな仕組みなの?」「審査は厳しいんだろうか?」など利用者の口コミを含めて気に[…]
続きを読む

消費者金融セントラルの評判・口コミは?借りた私が審査・在籍確認まで解説

お金を借りる
消費者金融のセントラルは愛媛県松山市に本社がある正規の消費者金融です。 愛媛県に行かなくてもネットから申し込めば全国どこからでも利用可能です。 そんな消費者金融セントラルは次のような人に向いている借り入れ先です。 他社[…]
続きを読む

消費者金融アローの口コミ・評判で分かった在籍確認や審査を解説!

お金を借りる
消費者金融のアローが気になっていませんか? アローは愛知県の名古屋市に本社がある正規の消費者金融で、大手でダメだったときは必ずと言って良いほど名がでてくる借り入れ先です。 そんなアローですが「ヤミ金じゃないの?」「審査は本当に甘[…]
続きを読む